CARTA CIRCULAR 825 DE 1999 

(Agosto 25)

Asunto: Envío capítulo actualizado fondo agropecuario de garantías, FAG, del manual de servicios de Finagro.

En cumplimiento del compromiso establecido por Finagro en la Circular Reglamentaria VCO-13 de 1999, mediante la cual se envío y entraba en vigencia el nuevo reglamento operativo del Fondo Agropecuario de Garantías, FAG, anexo a la presente estamos remitiendo el capítulo actualizado del FAG del manual de servicios de Finagro.

Por lo anterior les recomendamos reproducir las copias necesarias para actualizar los ejemplares que del citado manual estén en poder las oficinas o funcionarios de cada institución.

Cualquier consulta sobre el particular será atendida por la gerencia de operaciones y/o la dirección del fondo agropecuario de garantías, FAG.

Manual de servicios Finagro

III. Fondo agropecuario de garantías, FAG.

3.1. Objeto y el elegibilidad. El objeto de las operaciones ordinarias del Fondo Agropecuario de Garantías, FAG, es respaldar créditos nuevos redescontados en el Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario, Finagro, que se otorguen a productores que no puedan ofrecer las garantías normalmente referidas por los intermediarios financieros.

El FAG, respaldará preferencialmente los proyectos desarrollados por colectivos de productores.

3.2. Beneficiarios. Son usuarios del Fondo Agropecuario de Garantías las personas naturales o jurídicas que obtengan prestamos de las entidades financieras vigiladas por la Superintendencia Bancaria y se clasifican en:

3.2.1. Pequeños productores. Son pequeños productores individuales las personas naturales que cumplan con las condiciones establecidas en el numeral 1.1.4. y en el cuadro número 1.1 de la sección de crédito de este manual.

Para los beneficiarios del programa Plante (D. 1427/95), se define como pequeño productor agropecuario la persona natural cuyo patrimonio bruto no exceda de ciento setenta (170) salarios mínimos legales mensuales vigentes. En el cuadro número 1.1 de la sección de crédito del presente manual se pueden consultar las condiciones vigentes.

En proyectos ejecutados mediante alianzas estratégicas, para la calificación de la alianza se entenderá por pequeño productor a la persona natural que, junto con su cónyuge, según balance comercial aceptado por intermediario financiero, no cuente con activos superiores a $ 42.900.000 para el año de 1999.

3.2.2. Medianos productores. Son aquellos que no están comprendidos en la anterior definición y cuyos créditos de toda clase con el sector financiero, a la fecha de solicitud del crédito a garantizar, no excedan del valor equivalente a dos mil quinientos (2.500) salarios mínimos legales mensuales vigentes, incluido el valor del nuevo préstamo ($ 591.150.000 para 1999).

3.2.3. Grandes productores. Son aquellos no comprendidos en las anteriores definiciones. cuyos créditos de toda clase con el sector financiero, a la fecha de solicitud del crédito a garantizar, sean superiores al valor equivalente a dos mil quinientos (2.500) salarios mínimos legales mensuales vigentes, incluido el valor del nuevo préstamo.

Para estos productores cuando se trate de créditos de capital de trabajo para la comercialización, el FAG garantizará esas operaciones solamente cuando vayan dirigidas a la adquisición de productos agropecuarios de origen nacional.

3.2.4. Usuarios que no pueden ser beneficiados del FAG. No podrán ser beneficiarios del FAG, las personas que tengan prestamos no agropecuarios con el sector financiero bajo cobro judicial o calificados en categoría “E”.

3.3. Intermediarios financieros. Podrán solicitar garantías al FAG los intermediarios financieros debidamente vigilados por la Superintendencia Bancaria.

3.4. El certificado de garantía.

3.4.1. Naturaleza. El certificado de garantía equivale a la comunicación escrita, mediante la cual, Finagro, en calidad de administrador legal del, FAG, informa que garantiza a los establecimientos de crédito, con el patrimonio de dicho fondo, obligaciones crediticias nuevas contraídas por los usuarios elegibles.

3.4.2. Cobertura de la garantía. La garantía podrá respaldar hasta el ochenta por ciento (80%) del valor del capital en el caso de los pequeños productores, hasta el sesenta por ciento (60%) para los medianos productores y hasta el cincuenta por ciento (50%) para los grandes productores.

En programas específicos de fomento y desarrollo agropecuario aprobados por la Comisión Nacional de Crédito Agropecuario, CNCA, y tratándose de agremiaciones, asociaciones y cooperativas de productores legalmente reconocidas, la cobertura de la garantía podrá ser hasta el ochenta por ciento (80%) del valor del crédito. Igual cubrimiento podrán tener las garantías que se concedan a medianos y grandes productores, cuando los créditos a respaldar hagan parte de programas de sustitución de cultivos ilícitos, reinserción, desplazados y Plan Colombia.

Para proyectos ejecutados mediante alianzas estratégicas, independientemente del tipo de productores que la conformen, la cobertura podrá ser hasta del ochenta por ciento (80%) del valor del crédito otorgado.

Para los efectos de este manual, defínese por alianza estratégica el conjunto de relaciones y arreglos formales entre productores de bienes agropecuarios, comercializadores, agroindustrias y organismos de apoyo, público y/o privados, cuyo propósito sea expandir el área de cultivos de tardío rendimiento o la modernización y actualización tecnológica de las unidades productivas de los pequeños productores.

Dichas alianzas deberán contar con la participación de pequeños productores, con al menos una quinta (1/5) parte de la superficie a expandir, condiciones que garanticen el acompañamiento técnico y administrativo a los pequeños productores y, convenios o contratos que aseguren la absorción y compra de la producción de los pequeños productores en condición de igualdad con el resto de productores.

El FAG podrá garantizar los créditos originalmente otorgados bajo la modalidad de capitalización de intereses.

3.4.3. Exclusión objeto de la garantía. No son objeto de garantía por el FAG los valores correspondientes a intereses corrientes y de mora, las comisiones causadas sobre el crédito y el valor de las costas y gastos judiciales y extrajudiciales, así como cualquier otro gasto en que incurra el intermediario financiero para el cobro de la deuda originada en el crédito otorgado.

Instructivo para diligenciamiento del formulario solicitud de servicios del FAG (FAG 01/99) FAG ordinario - programas especiales

Solicitud: Señalar con una X si el servicio requerido es certificado de garantía, renovación de un certificado de garantía o el pago de la garantía.

Numerales que se deben llenar de acuerdo con el servicio solicitado:

• Solicitud de garantía: 1, 2, 3 y la certificación.

• Renovación de la garantía: 1, 2, 3, 4, 6, llave de redescuento y la certificación.

• Pago de garantía 1, 2, 5, 6, y la certificación.

Fecha de solicitud: Hace referencia a la fecha en que se va a enviar el formulario, con sus respectivos anexos, a las oficinas del FAG. El intermediario financiero deberá diligenciarlo dentro de los treinta (30) días siguientes al perfeccionamiento del crédito, esto es, la fecha de suscripción del pagaré o desembolso del crédito si es una solicitud nueva, o la fecha del “otro si” si se trata de una renovación, así no se haya realizado la operación de redescuento. Utilizar dos dígitos en orden de día, mes y año por cada concepto. Para el cumplimiento de este plazo se tendrá en cuenta la fecha de despacho del correo de la solicitud por parte del intermediario financiero.

Servicio solicitado: Señalar si la garantía que se solicita es dentro del programa FAG ordinario o FAG programas especiales. Si es para este último indicar el programa que aplica: Plante, algodón, sustitución de cultivos ilícitos, reinsertados, desplazados y plan Colombia.

Solicitud Nº: Para uso interno del, FAG, cuando la garantía solicitada sea de calificación previa.

Certificado Nº: Cuando el servicio solicitado es la renovación o el pago de un certificado de garantía, se debe escribir el número del certificado afectado a pagar o a renovar.

1. Entidad solicitante

1.1. Razón social: Escribir el nombre o razón social completo del intermediario financiero que hace la solicitud. el nombre preciso de la oficina en donde se gestionó el crédito e indicar el nombre del municipio y departamento en los cuales está ubicada la oficina anterior.

2. Identificación del usuario del crédito

2.1. Nombre o razón social: Tratándose de personas naturales, se deben escribir los nombres y apellidos completos tal como aparece en la cédula. Cuando sean varios los solicitantes, escriba el nombre completo del primero tal como se indicó, seguido del vocablo “y otro”(s). Para personas jurídicas, escribir la razón social completa, tal como aparece en el documento que la reconozca legalmente (personería jurídica o documento de constitución legal expedido por la Cámara de Comercio).

2.2. Documento de identificación: Para persona natural señale con una X en frente a C.C. y relacione su número. En caso de tratarse de una persona jurídica marque con una X frente al NIT e indique el número respectivo.

Ejemplo: C.C. X52.053.346 o para persona jurídica: NIT X800.100.200-5.

2.3. Sexo: Solamente cuando se trate de personas naturales señalar con una X el sexo del beneficiario.

2.4. Cuando el crédito a garantizar se otorgue a varios beneficiarios, indicar el grado de parentesco entre ellos. Ejemplo: esposos, hermanos, primos.

2.5. Indicar el total de número de créditos de toda clase con el sector financiero.

2.6. Indicar de los anteriores créditos, cual es el valor de la totalidad de los saldos a capital, incluido el valor del préstamo a garantizar.

3. Certificado de garantía: Sólo para personas jurídicas (nums. 3.1, 3.2, 3.3):

3.1. Número de asociados: Especificar en número, el total de asociados que tiene la persona jurídica para la cual se está realizando la solicitud.

3.2. Número de usuarios: Indicar el número de pequeños usuarios FAG que hacen parte de la persona jurídica que está realizando la solicitud. En todo caso debe ser menor o igual al número total de asociados. Igualmente para los renglones de medianos y grandes productores.

3.3. Participación patrimonial: Señalar la participación en el patrimonio de la persona jurídica que corresponde a los diferentes tipos de usuarios.

3.4. Balance del usuario del crédito.

Activo total: Especificar en números el valor de los activos totales registrados en el balance comercial con el cual se tramitó el crédito.

Patrimonio: Especificar en números el valor que resulte de restar al valor total de los activos, el valor de todas las deudas que tenga el usuario por cualquier concepto según el balance comercial con el cual se tramitó el crédito.

Fecha del balance: Especificar la fecha en que se elaboró el balance, que en todo caso no deberá ser anterior a noventa (90) días de la fecha en que se realiza la solicitud de crédito. Utilizar dos dígitos en orden de día, mes y año.

3.5. Tipo de tenencia: Señalar con una X el tipo de tenencia sobre el predio objeto del crédito a garantizar, dependiendo de la relación que tenga el usuario respecto al predio en donde se desarrollará el proyecto financiado. A continuación se presentan algunas definiciones de las formas de tenencia, para facilitar la determinación de la misma:

Propietario: Se acredita como propietario del bien, aquella persona que según escritura legalmente constituida haya efectuado la última transacción de compra y venta o de adjudicación del bien. Este hecho debe estar radicado en la oficina de registro de instrumentos públicos respectiva y se comprueba mediante la solicitud de presentación de un certificado de tradición y libertad reciente (fecha de expedición no mayor a 90 días).

Poseedor: Se entiende aquella persona que pueda acreditar la permanencia real y constante en la posesión y usufructo de un bien, pero no tiene el título de propiedad del mismo.

Arrendatario: Persona que acredita mediante contrato de arrendamiento la tenencia y el derecho a la explotación de un predio.

Adjudicatario del Incora: Persona que ha obtenido la tenencia de un predio y la posibilidad de explotarlo a través de programas de reforma agraria.

Otros: En caso de no encajar en ninguna de las formas enunciadas, especificar que clase de relación tiene el usuario del crédito con relación al predio en donde va a utilizar el crédito. Ejemplo: Reserva Indígena.

3.6. Ubicación del proyecto: Especificar el nombre o dirección, vereda, municipio, departamento y número de hectáreas del predio objeto del crédito a respaldar.

3.7. Condiciones del crédito a garantizar.

Valor del crédito aprobado: Especificar en números el valor del crédito aprobado para el cual se solicita la garantía.

Valor de la garantía solicitada: Especificar el valor de la garantía que se solicita, el cual resulta de multiplicar el valor del crédito por el porcentaje (%) de cobertura solicitado.

Cobertura solicitada: Especificar el porcentaje de cobertura de garantía con relación al valor del crédito.

Crédito nuevo o refinanciado: Señale con una X al frente de la casilla que corresponda.

Crédito con capitalización de intereses: Señale con una X si el crédito a respaldar se concede bajo la modalidad de capitalización de intereses.

Garantías constituidas: Precisar al frente de la casilla correspondiente, el valor de las garantías constituidas como respaldo al crédito aprobado, las cuales serán complementadas con la garantía expedida por el FAG.

Garantías comprometidas: Indicar el porcentaje de garantías comprometidas sobre el valor de las garantías constituidas.

Rubros financiados: En la casilla correspondiente a código se deberá indicar el código de la actividad que se financió de conformidad con los códigos que para el efecto se contemplan en el manual de servicios de Finagro, y frente al código especificar el valor que se financió para ese código. En caso de créditos compuestos por más de tres (3) códigos, colocar los de mayor valor.

Pagaré y fecha de suscripción: Indicar el número del pagaré con el que se respalda el crédito garantizado y la fecha de suscripción del mismo.

Número de entregas y valor: Para créditos aprobados para ser desembolsados en varias entregas, señalar la fecha estimada y el valor correspondiente a cada una de ellas. Créditos aprobados con un solo desembolso, relacionar la entrega única.

4. Renovación de certificado de garantía.

Fecha de solicitud: Hace referencia a la fecha de trámite de la solicitud (ver fecha solicitud, hoja 1).

Certificado Nº: Señalar el número de certificado de garantía para el cual se solicita la renovación.

4.1. La renovación corresponde a:

Reestructuración: Marcar una X cuando la operación corresponde a una reestructuración de acuerdo a la normatividad señalada por Finagro.

Consolidación de pasivos: Marcar una X si la operación corresponde a una consolidación de pasivos de acuerdo a la normatividad que para tal efecto disponga Finagro.

Subrogación: Marcar con una X si la operación corresponde a una subrogación.

Refinanciación: Marcar una X si la operación corresponde a una refinanciación de acuerdo a la normatividad que para tal disponga, Finagro, y cuál es la situación económica crítica que le dio lugar.

Cite la situación económica crítica: El Ministerio de Agricultura declarará la situación económica crítica que da lugar a una refinanciación. En este renglón se debe anotar el nombre de la situación económica crítica en cuestión.

4.2. Crédito:

Fecha en que el crédito entró en mora o del próximo vencimiento: En estos espacios, indicar el día, mes y año en que el usuario debe o debió cumplir con el pago de las cuotas del crédito y no cumplió o no podrá cumplir con esta obligación.

Condiciones:

Crédito actual: Anotar los datos del crédito vencido o próximo a vencerse y sobre el cual se realiza la reestructuración, refinanciación o créditos correspondientes a consolidación de pasivos y del cual o cuales se está solicitando renovación de la garantía.

Número del pagaré: Serie de números correspondientes al consecutivo que utiliza el intermediario financiero para identificar los pagares.

Valor inicial del crédito: Valor en pesos correspondiente al monto del crédito concedido al usuario en el momento de solicitar el crédito inicial.

Saldo del capital: Cantidad de dinero que el usuario adeuda por concepto de capital al momento de entrar en mora.

Intereses corrientes: Monto de dinero que el usuario adeuda por concepto de costo del crédito.

Intereses de mora (____meses): En este espacio se debe anotar sólo para el caso de refinanciaciones, el número de meses que el crédito ha permanecido sin abono a intereses corrientes. En el espacio correspondiente a crédito actual se debe anotar el valor de los intereses de mora no superiores a 3 meses.

Monto total: Valor correspondiente al resultado de sumar los tres renglones anteriores.

Plazo total: Tiempo expresado en meses por el que se concedió el crédito, debe coincidir con el anotado en el pagaré inicial.

Período de gracia: Tiempo transcurrido entre la fecha de desembolso y el primer abono a capital, debe ser expresado en meses y debe coincidir con el anotado en el pagaré inicial.

Rubro: En el espacio correspondiente según el caso se debe anotar el código asignado por Finagro para determinar la actividad para la cual se otorgó el crédito inicial.

Fecha de vencimiento: Día, mes y año registrados en el pagaré inicial en los que debe, o debió ser cancelada la totalidad del crédito estipulado en el pagaré.

Crédito otorgado para: Marcar una X en la casilla correspondiente a la línea por la que se otorgó el crédito, bien sea ésta de capital de trabajo o de inversión.

Crédito reestructurado o refinanciado: Anotar los datos correspondientes al crédito a reestructurar, refinanciar o créditos correspondientes a consolidación de pasivos y sobre el cual se solicita la renovación del certificado de garantía.

Número del pagaré: Serie de números correspondientes al consecutivo que utiliza el intermediario financiero para identificar los pagares. Puede ser un nuevo número si el pagare ha sido cambiado, o los mismos del pagaré anterior si la obligación se reestructuró mediante un otrosí que modificó las condiciones originales.

Valor inicial del crédito: Esta casilla no debe ser diligenciada.

Saldo del capital: Valor que viene del crédito anterior como capital y que será involucrado en el nuevo crédito.

Intereses corrientes: Monto de dinero que el usuario del crédito adeuda por concepto de costo del crédito, y que será involucrado en la nueva obligación.

Intereses de mora (meses): Anotar sólo para el caso de las refinanciaciones, el número de meses que el crédito ha permanecido sin abono a intereses corrientes y que serán involucran dentro de la nueva obligación. En el espacio correspondiente a crédito actual se debe anotar el valor de los intereses de mora no superiores a 3 meses, que ahora hacen parte del nuevo monto total del crédito.

Monto total: Valor correspondiente al resultado de sumar los dos renglones anteriores para el caso de reestructuraciones y consolidación de pasivos y los tres renglones para el caso de las refinanciaciones.

Plazo total: Tiempo expresado en meses por el que se concede el nuevo crédito. Debe coincidir con el anotado en el nuevo pagaré o en el otrosí.

Período de gracia: Tiempo transcurrido entre la fecha de desembolso y el primer abono a capital, debe ser expresado en meses y debe coincidir con el anotado en el nuevo pagaré o en el respectivo “otro si”.

Rubro: En el espacio correspondiente a capital de trabajo o inversión según el caso se debe anotar el código asignado por, Finagro, para determinar la actividad con la cual el usuario espera adquirir los recursos para cumplir con la nueva obligación.

Fecha de vencimiento: Día, mes y año estipulados en el nuevo pagaré o en el otrosí, que expresan cuándo deberá ser cancelada la totalidad del crédito.

Crédito otorgado para: Anotar una X en la casilla correspondiente a la línea de crédito con la que informa el usuario espera adquirir los recursos para cumplir con la nueva obligación, bien sea ésta de capital de trabajo o de inversión.

Anexos: A la solicitud se deberá adjuntar copia del pagaré respectivo debidamente diligenciado. Para solicitud de garantías a créditos para personas jurídicas se debe anexar certificado cámara de comercio o certificación idónea de acuerdo con el Decreto 561 de 1989 o norma que lo modifique o sustituya. Además para el caso en que la autorización del representante legal para contratar sea menor al crédito aprobado, se debe anexar de acuerdo con los estatutos acta de capacidad para contratar por el valor del crédito autorizada por la junta directiva o la asamblea general según corresponda. Para solicitudes de garantía de créditos otorgados en la línea Plante debe adjuntar certificación de que el predio fue visitado y se verificó que no existen cultivos ilícitos firmado por el director de la Umata o la entidad que haga sus veces.

5. Pago de certificado de garantía.

Fecha de solicitud: Hace referencia a la fecha en que se va a enviar el formulario con sus respectivos anexos a las oficinas del FAG. El intermediario financiero deberá diligenciarlo dentro de los ciento ochenta (180) días calendario siguientes al vencimiento de una cualquiera de las cuotas de la obligación (capital y/o intereses). Utilizar dos dígitos en orden, día, mes y año por cada concepto.

Certificado Nº: Señalar el número de certificado de garantía para el cual se solicita el pago.

5.1. Identificación del crédito

Pagaré: Se deberá indicar de manera clara el número de pagaré que respalda el crédito siniestrado.

Obligación: Citar el número de la obligación del crédito garantizado (cuando exista).

Forma de pago de intereses: Indicar la periodicidad de pago de los intereses: A: anual, S: semestral, T: trimestral entre otras. También indicar con una X si el pago de los intereses se pactó anticipado o vencido.

Intereses capitalizables: Indicar con una X, si para el pago de la garantía se tienen en cuenta intereses capitalizables.

Llave de redescuento: Si el crédito ha sido redescontado ante Finagro, se debe registrar la sucursal del Banco de la República en la cual se efectuó dicho redescuento, con su respectivo código, la fecha de redescuento en el siguiente orden mes día año estrictamente, el número del redescuento y el valor redescontado.

Capital adeudado: Especificar en números el valor del saldo total de capital del crédito siniestrado que adeuda el usuario al momento de la presentación de la demanda.

Intereses por capitalizar: Cuando se pacte la capitalización de intereses y no se haya completado el período a capitalizar, indicar cual es el valor de los intereses causados por capitalizar.

Valor del pago solicitado: Se refiere al valor correspondiente a cobertura de garantía sobre los saldos de capital adeudado más los intereses por capitalizar, si es del caso.

Anexos: A la solicitud se le deberá adjuntar copia de la presentación de la demanda ejecutiva correspondiente, informe escrito y detallado sobre la evolución y estado del crédito amparado (liquidación provisional). Además, copia de la denuncia penal cuando haya incumplimiento de la inversión o desviación del crédito garantizado y comprobante de cancelación del redescuento.

6. Causas de siniestro. En este espacio se debe describir ampliamente, las razones por las cuales el usuario del crédito no cumplió o no puede cumplir con su obligación crediticia. Si el espacio resulta insuficiente se debe continuar al respaldo del formulario. Si el intermediario financiero lo estima conveniente puede adjuntar los soportes que considere necesarios.

Certificación. El gerente de la oficina que aprobó el crédito es quien suscribe la certificación y se hace responsable del análisis que realizó el intermediario financiero y es quien deberá firmar y colocar el sello de la institución financiera respectiva en el espacio correspondiente.

Anexos: A la solicitud se le deberá adjuntar copia del pagaré. Para solicitud de garantías a créditos para personas jurídicas se debe agregar certificado cámara de comercio o certificación idónea de acuerdo con el Decreto 561 de 1989 o norma que lo modifique o sustituya. Además para el caso en que la autorización del representante legal para contratar sea menor al crédito aprobado, se debe anexar de acuerdo con los estatutos acta de capacidad para contratar por el valor del crédito autorizada por quien corresponda. Para solicitudes de garantía de créditos otorgados en la línea Plante deben adjuntar certificación de que el predio fue visitado y se verificó que no existen cultivos ilícitos; firmado por el director de la Umata o la entidad que haga sus veces.

NOTA: El formato de solicitud, puede ser consultado en Finagro.

N. del D.: Esta carta circular va dirigida a los bancos, corporaciones financieras, compañías de financiamiento comercial, organismos cooperativos de grado superior de carácter financiero, gremios.

(Nota: Derogada por la Circular Reglamentaria Número VCO- 16 del 1 de Agosto de 2000 por el Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario)

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