Fondo Nacional de Ahorro

ACUERDO 1161 DE 2011 

(Mayo 17)

“Por el cual se fijan las condiciones financieras de los créditos para vivienda otorgados a los afiliados vinculados a través de cesantías y se establecen estímulos comerciales”.

(Nota: Derogado por el Acuerdo 1176 de 2011 artículo 9(sic) del Fondo Nacional de Ahorro)

La Junta Directiva del Fondo Nacional de Ahorro, “Carlos Lleras Restrepo”,

en ejercicio de sus facultades legales y estatutarias, en especial las conferidas por la Ley 432 de 1998,

Decreto 1454 de 1998, Ley 1114 de 2006, Decreto 2555 de 2010, y

CONSIDERANDO:

Que el Fondo Nacional de Ahorro “Carlos Lleras Restrepo” fue transformado en empresa industrial y comercial del Estado de carácter financiero del orden nacional, organizada como establecimiento de crédito de naturaleza especial, con personería jurídica, autonomía administrativa y capital independiente en virtud de la Ley 432 de 1998.

Que de acuerdo con lo dispuesto en la citada Ley 432 el FNA tiene como objeto contribuir a la solución del problema de vivienda y educación de sus afiliados, con el fin de mejorar su calidad de vida, convirtiéndose en una alternativa de capitalización social.

Que de conformidad con el artículo 12, literal f) del Decreto 1454 de 1998, corresponde a la junta directiva del FNA expedir el reglamento de crédito, de cesantías, de ahorro voluntario y de inversiones.

Que la Ley 546 de 1999 autoriza al FNA para otorgar créditos de vivienda denominados en moneda legal colombiana o en unidades de valor real, UVR, con las características y condiciones que aprueben su respectivo órgano de dirección, siempre que los sistemas de amortización no contemplen capitalización de intereses, ni se impongan sanciones por prepagos totales o parciales.

Que el Decreto 2555 de 2010, por el cual se recogen y reexpiden las normas en materia del sector financiero, asegurador y del mercado de valores y se dictan otras disposiciones, estableció que el FNA podrá conceder créditos para educación y vivienda a los afiliados por ahorro voluntario contractual, siempre que se cumpla con las condiciones, modalidades y requisitos establecidos en el reglamento de crédito que para tal fin expida la junta directiva.

Que mediante el Acuerdo 1155 de 2011 se expidió el reglamento de crédito para vivienda de afiliados vinculados por cesantías, el cual señala que las condiciones financieras serán fijadas mediante acuerdo de la junta directiva.

Que las condiciones financieras y estímulos comerciales de los créditos otorgados a los afiliados por cesantías al Fondo Nacional de Ahorro se encuentran en los acuerdos 1077 de 2006, 1079 de 2006, 1087 de 2006, 1098 de 2007, 1108 de 2008, 1128 de 2009 y 1138 de 2010.

Que revisada la reglamentación sobre condiciones financieras de créditos en pesos y UVR, para afiliados por cesantías, es procedente unificar en un solo texto las citadas disposiciones y ajustar las tasas remuneratorias en procura de mejorar las condiciones de la cartera y mantener la competitividad frente al sector financiero.

En virtud de lo expuesto,

ACUERDA:

ART. 1º—Tasas. Las tasas de interés remuneratorio para los créditos hipotecarios otorgados a los afiliados vinculados por cesantías, bajo el sistema de amortización cuota decreciente mensualmente en UVR cíclica por años, serán las siguientes:

Ingreso básico mensual (smmlv)
Tasa pactada o de aprobación
Desde
Hasta
E.A.
>0
1.99
5.00% + la UVR proyectada
>1.99
2.99
6.88% + la UVR proyectada
>2.99
3.99
8.00% + la UVR proyectada
>3.99
En adelante
8.50% + la UVR proyectada

 

(Nota: Derogado por el Acuerdo 1176 de 2011 artículo 9(sic) del Fondo Nacional de Ahorro)

ART. 2º—Tasas. Las tasas de interés remuneratorio para los créditos de vivienda otorgados a los afiliados vinculados por cesantías, en el sistema de amortización cuota constante en pesos, serán las siguientes:

Ingreso básico mensual (smmlv)
Tasa pactada o de aprobación E.A.

Desde
Hasta

> 0
3.99
7.5% + variación UVR últimos 12 meses vigente a la fecha de aprobación
> o = 4
En adelante
8.30% + variación UVR últimos 12 meses vigente a la fecha de aprobación

 

(Nota: Derogado por el Acuerdo 1176 de 2011 artículo 9(sic) del Fondo Nacional de Ahorro)

ART. 3º—Estímulos comerciales. Créase un estímulo comercial condicionado en tasa de interés remuneratorio para créditos que se otorguen a los afiliados con ingreso mayor a 2.99 smlmv en el sistema de amortización en UVR y con ingresos superiores a 4 smlmv en el sistema de amortización en pesos. El estímulo se aplicará de manera diferencial entre la tasa de interés calculada para la aprobación del crédito y la asignada en el desembolso, así:

Estímulo comercial para crédito hipotecario en UVR

Ingreso básico mensual (smmlv)
Tasa pactada o de aprobación
Tasa de liquidación
E.A.

>2.99
3.99
8.00%
7.70% + la UVR proyectada
>3.99
En adelante
8.50%
8.00% + la UVR proyectada

 

Estímulo comercial para crédito hipotecario en pesos

Ingreso básico mensual (smmlv)
Tasa pactada o de aprobación
Tasa de liquidación
E.A.

Desde
Hasta
> 0 = 4
En adelante
8.30% + variación UVR últimos 12 meses vigente a fecha de aprobación
8.30% + variación UVR últimos 12 meses vigente a fecha de aprobación

 

Para acceder al estímulo comercial se requiere que el afiliado suscriba la escritura pública que contiene la hipoteca dentro de los tres (3) meses siguientes a la fecha de la oferta de crédito. En caso de compra de vivienda nueva, se podrá aceptar la firma de la promesa de compraventa o del encargo fiduciario, siempre y cuando se acepte la oferta de crédito dentro del plazo y términos definidos en el reglamento de crédito.

PAR. 1º—El estímulo comercial condicionado aplica para los créditos que a la fecha de publicación del presente acuerdo, se encuentren en estado “aprobado no desembolsado”, si el afiliado suscribe la escritura pública de hipoteca dentro de los tres (3) meses siguientes a la fecha de publicación del presente acuerdo. En caso de compra de vivienda nueva, se podrá aceptar la firma de la promesa de compraventa o del encargo fiduciario. Lo anterior, siempre y cuando no exceda el plazo establecido para la vigencia del crédito, de conformidad con el reglamento de producto bajo el cual fue aprobado.

PAR. 2º—En el evento que el afiliado incurra en mora superior a 31 días en el pago de la cuota mensual perderá el estímulo comercial de reducción de tasa y el crédito se liquidará en la tasa de aprobación.

(Nota: Derogado por el Acuerdo 1176 de 2011 artículo 9(sic) del Fondo Nacional de Ahorro)

ART. 4º—Estímulos comerciales para créditos individuales de vivienda con cobertura Frech. Los afiliados con crédito hipotecario y plazo de amortización a 15 años, que tengan cobertura Frech, de acuerdo con lo establecido en el Decreto 1143 de abril 1º de 2009 podrán continuar con este beneficio a partir del año 8º hasta el año 15 del crédito. En estos casos, se otorgará un subsidio condicionado a la tasa de interés remuneratoria hasta un porcentaje igual al concedido durante los primeros 7 años de vida del crédito, con cargo al Frech.

PAR. 1º—El descuento a cargo del FNA se aplicará en cada cuota mensual del pago de la obligación crediticia y en caso de que el afiliado prepague la obligación hipotecaria perderá el derecho a este beneficio.

PAR. 2º—En el evento que el afiliado incurra en mora superior a 31 días en el pago de la cuota mensual perderá el beneficio de reducción de tasa y el crédito se liquidará a la tasa de aprobación.

(Nota: Derogado por el Acuerdo 1176 de 2011 artículo 9(sic) del Fondo Nacional de Ahorro)

ART. 5º—Restricciones en la aplicación de los estímulos comerciales. Los estímulos comerciales descritos en los artículos 3° y 4° del presente acuerdo serán excluyentes entre sí.

(Nota: Derogado por el Acuerdo 1176 de 2011 artículo 9(sic) del Fondo Nacional de Ahorro)

ART. 6º—Plazos.

1. El plazo para los créditos hipotecarios denominados en el sistema de amortización cuota constante en pesos será mínimo de cinco (5) años y máximo de quince (15) años. En el caso de la finalidad de mejora de vivienda, el plazo de financiación será como mínimo de 5 años y máximo de 10 años y se otorgará en el sistema de amortización de cuota constante en pesos.

2. En el sistema de amortización cuota decreciente mensualmente en UVR cíclica por años, el plazo será mínimo de 5 años y máximo de 25 años y se determinará en razón de la tasa de interés y del monto del crédito.

3. El afiliado(a) que demuestre título de formación académica de maestría, doctorado o posdoctorado en Colombia o en el exterior, en cuyo caso debe estar debidamente convalidado en el país, tendrá un plazo de financiación hasta de treinta (30) años y el sistema de amortización será cuota decreciente mensualmente en UVR cíclica por años.

(Nota: Derogado por el Acuerdo 1176 de 2011 artículo 9(sic) del Fondo Nacional de Ahorro)

ART. 7º—Montos.

1. El monto mínimo para los créditos denominados en cuota constante en pesos para crédito individual y conjunto será de diecisiete (17) salarios mínimos mensuales legales vigentes. En la finalidad de mejora será de quince (15) smlmv.

2. El monto mínimo para los créditos denominados en UVR cíclico decreciente para crédito individual y conjunto, será de veinticinco (25) smlmv.

3. El monto máximo para crédito hipotecario individual y conjunto, tanto en pesos como en UVR, será el equivalente a mil quinientos (1.500) smlmv.

(Nota: Derogado por el Acuerdo 1176 de 2011 artículo 9(sic) del Fondo Nacional de Ahorro)

ART. 8º—Actualizaciones de tablas de condiciones financieras. Las tablas de condiciones financieras aplicables a los créditos otorgados con el sistema de amortización cuota decreciente mensualmente en UVR, cíclica por períodos anuales, se actualizarán al inicio de cada año, dependiendo de la proyección estimada de la unidad de valor real, (UVR) prevista para el año en curso.

La tabla de condiciones financieras aplicable a los nuevos créditos otorgados con el sistema de amortización de cuota constante en pesos, se actualizará al inicio de cada mes, dependiendo de la variación de la unidad de valor real (UVR) de los últimos 12 meses del año en curso.

(Nota: Derogado por el Acuerdo 1176 de 2011 artículo 9(sic) del Fondo Nacional de Ahorro)

ART. 9º—Metodología aplicada para determinar tasas de interés remuneratorias en el FNA. Se debe aplicar la metodología desarrollada por el Banco de la República para establecer la tasa máxima remuneratoria de vivienda, con el propósito de monitorear y calcular la tasa mínima remuneratoria del Fondo Nacional de Ahorro, teniendo en cuenta la evaluación de su estructura financiera.

PAR.—Si las tasas de interés remuneratorias máximas establecidas para los créditos de vivienda que apruebe el FNA llegaran a superar los topes máximos permitidos por el Banco de la República, en materia de crédito para vivienda, se ajustarán a los segundos.

(Nota: Derogado por el Acuerdo 1176 de 2011 artículo 9(sic) del Fondo Nacional de Ahorro)

ART. 10.—Seguimiento a la evolución de las tasas de interés. El comité de riesgos o quien haga sus veces, revisará con la periodicidad que se determine, la evolución de la tasa ponderada de vivienda frente a la tasa mínima remuneratoria de vivienda del Fondo Nacional de Ahorro, calculada de acuerdo con la metodología aplicada por el Banco de la República. En el evento que la estructura financiera de la entidad cambie por factores externos e influya sobre las tasas de colocación de los créditos de vivienda, el comité de riesgos o quien haga sus veces, deberá presentar a la junta directiva una propuesta modificatoria, que podrá incluir estímulos en las tasas de interés.

(Nota: Derogado por el Acuerdo 1176 de 2011 artículo 9(sic) del Fondo Nacional de Ahorro)

ART. 11.—Vigencia. El presente acuerdo rige a partir de la fecha de su publicación y deroga las normas que le sean contrarias, en especial los acuerdos 1077, 1079 y 1087 de 2006; 1098 de 2007; 1108 de 2008; 1128 de 2009 y el Acuerdo 1138 de 2010.

El presente acuerdo fue aprobado en sesión de junta directiva 757 del 17 de mayo de 2011.

Publíquese, comuníquese y cúmplase.

Dado en Bogotá, D.C., a 17 de mayo de 2011.

(Nota: Derogado por el Acuerdo 1176 de 2011 artículo 9(sic) del Fondo Nacional de Ahorro)