Superintendencia Financiera

CARTA CIRCULAR 13 DE 2016 

(Febrero 22)

Ref.: Requerimiento de información para evaluar la inclusión financiera a través de la Industria Aseguradora en Colombia.

Como es de su conocimiento, desde el año 2012 la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), en conjunto con el Programa Banca de las Oportunidades de Bancóldex elabora y publica el Reporte Anual de Inclusión Financiera, con el objetivo de realizar un diagnóstico de la evolución y situación actual de la inclusión financiera en las dimensiones de acceso y uso, calidad y bienestar y servir en el mediano plazo como mecanismo que facilite el monitoreo al impacto de las políticas públicas que se adopten para promoverla.

Teniendo en cuenta que desde el año 2013 la SFC decidió incluir en el mencionado Reporte información relacionada con la industria Aseguradora, que permita describir la situación actual respecto de la inclusión financiera a través de los productos ofrecidos por la misma en Colombia y evaluar la dinámica de los indicadores presentados en el Reporte anterior, es necesario que las entidades destinatarias de la presente Carta Circular diligencien el formato que se anexa y lo remitan al siguiente correo electrónico institucional: rifseguros@superfinanciera.gov.co antes del 18 de marzo del año en curso.

Para el correcto diligenciamiento del mencionado formato se solicita a las entidades leer el instructivo anexo. Las inquietudes que se deriven del diligenciamiento del formato podrán ser consultadas con Samir Kiuhan o Lorena Cuellar a los correos sakiuhan@superfinanciera.gov.co o glcuellar@superfinanciera.gov.co, teléfono 5940200 extensiones 1530 y 1586 respectivamente.

N. del D.: La presente carta circular está dirigida a los representantes legales y revisores fiscales de las entidades aseguradoras.

ANEXO: Formato Encuesta Inclusión Seguros 

ANEXO: Encuesta Inclusión Financiera para el Mercado de Seguros

Febrero 2016

El objetivo de la Encuesta de Inclusión Financiera para el Mercado de Seguros es obtener información del sector asegurador sobre el acceso que tienen las personas en Colombia a los productos de seguros, teniendo en cuenta para ello un grupo de ramos y canales. Ésta no tiene por objeto evaluar únicamente el acceso de las personas en condiciones de pobreza a los seguros, sino el acceso de toda la población a los ramos allí definidos.

La encuesta debe ser diligenciada por las entidades aseguradoras vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia.

1. Generalidades.

El formato de reporte consta de tres hojas: i) Seguros personales, ii) Seguros de daños y propiedad y iii) Vigencia, que deben ser diligenciadas en su totalidad. Para las primeras dos hojas, la información a reportar en cada subcuenta debe presentarse por ramo y por canal, y, según los rangos establecidos, por el valor mensual de las primas emitidas incluyendo aquellas que tengan vigencia anual, esto es, por el valor promedio pagado mensualmente por los asegurados al margen de si la póliza es de vigencia diaria, mensual o anual. Los ramos o grupos de los mismos y los canales están identificados en las unidades de captura y en las columnas, respectivamente en estas hojas.

En la tercera hoja, se busca obtener información del número de riesgos asegurados durante el año y del valor promedio de la prima emitida, de acuerdo con la vigencia de la póliza (diario, mensual o anual), para cada uno de los ramos o grupos identificados en las filas.

Cada entidad deberá reportar la información de las tres hojas para los años 2014 y 2015 con corte al 31 de diciembre. Este formato no debe ser modificado, por lo cual no deben agregar o eliminar columnas o filas.

La información correspondiente a:

- Sumas de dinero: Se debe reportar en Pesos, sin IVA, sin cifras decimales ni el símbolo de dinero ($).

- Cantidades: Se debe reportar en número sin cifras decimales.

Todos los campos deben ser diligenciados.

Cuando la entidad no tenga información para reportar, debe diligenciar el campo correspondiente en cero (0).

En caso de que la entidad comercialice una cobertura como anexo de un ramo, la información a reportar debe ser consignada en su totalidad en el ramo principal bajo el cual se otorga el anexo.

En el caso de los coaseguros, las compañías deberán reportar la totalidad de la información de aquéllas pólizas de las cuales son líderes.

Para el ramo de sustracción no se deben considerar los productos que tienen por objeto cubrir la pérdida o daño del teléfono celular.

2. Encabezado.

Entidad: Registre nombre o razón social de la entidad vigilada y el tipo y código de la misma asignado por la Superintendencia Financiera de Colombia.

Fecha de corte: Registre la fecha de corte de la información bajo el formato DD (día), MM (mes), AAAA (año).

3. Unidades de Captura.

Sección Seguros Personales: 

01 – Exequias (30)

02 – Accidentes Personales (31)

03A – Vida Grupo Voluntario (34)

03B – Vida Grupo Deudores (34)

04 – Vida Individual (37)

05- Beneficios Económicos Periódicos (44)

Nota: En el ramo 03A (Vida Grupo Voluntario) deberá reportarse únicamente lo correspondiente a pólizas voluntarias de Vida Grupo. Esto quiere decir, aquellas en donde la póliza no se emitió como resultado de la adquisición de otro producto o servicio que, sin la existencia del seguro, no hubiera podido adquirir el consumidor.

Sección Seguros de Daños y Propiedad: 

01 – Incendio (07) y/o Terremoto (08)

02 – Sustracción (09)

03 – Desempleo (24)

04 – Hogar (25)

05 – Agropecuario (22)

Nota: En el ramo 01 (Incendio y/o terremoto) no deberán reportarse los seguros asociados a créditos hipotecarios.

4. Subcuentas.

Para efectos de este reporte, las subcuentas podrán ser de dos tipos: i) acumuladas o ii) vigentes:

- Variables acumuladas: Corresponden a la sumatoria acumulada de los valores mensuales desde el 1º de enero hasta el 31 de diciembre del año de reporte.

- Variables vigentes o no-acumuladas: Corresponden a las cifras no acumuladas relacionadas con datos de pólizas que se encuentran activas o vigentes en la fecha de corte.

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Al momento de diligenciar las primeras dos hojas de la encuesta se debe tener en cuenta la descripción de subcuentas que se indica en la siguiente tabla:

Sub-cuentaNombreDescripción
005Número de Riesgos Asegurados VigentesReporte el número de riesgos asegurados por la entidad —bien sean vidas o propiedades—vigentes a la fecha de corte, discriminados por ramo y por canal. En las pólizas familiares debe incluirse información del asegurado principal y de los asegurados por extensión siempre y cuando no corresponda a seguros a primera pérdida, caso en el cual sólo se reporta el asegurado principal.
010Número de aseguradosCorresponde al número de asegurados. En el caso en que no se cuente con la información es posible hacer una estimación por parte de la compañía del número de personas al que equivalen los riesgos asegurados.
015Primas Emitidas AcumuladasReporte el valor acumulado de las primas emitidas por la entidad durante el año en curso, discriminadas por ramo y por canal. Este valor también deberá reflejar las cancelaciones.
020Valor Asegurado VigenteReporte el monto total del valor asegurado vigente a la fecha de corte, discriminado por ramo y por canal. Hace referencia a la suma de toda la cartera asegurada.
025Valor de los Siniestros Pagados AcumuladosCorresponde al valor acumulado de los siniestros pagados durante todo el período por la compañía, discriminados por ramo y por canal.
030Número de Siniestros Pagados AcumuladosCorresponde al número de siniestros pagados durante todo el período por la compañía, discriminados por ramo y por canal.
035Valor de los Siniestros Incurridos AcumuladosCorresponde al valor acumulado de los siniestros incurridos durante todo el período por la compañía, discriminados por ramo y por canal.
040Número de Siniestros Incurridos AcumuladosCorresponde al número de siniestros incurridos durante todo el período por la compañía, discriminados por ramo y por canal. Se podrá reportar un estimado en caso de que la compañía no cuente con la cifra exacta.
Número de siniestros incurridos = Número de siniestros pagados en el periodo + número de siniestros avisados (no pagados) en el periodo.
045Valor de Siniestros Objetados AcumuladosReporte los valores acumulados de los siniestros objetados por la entidad durante el año, discriminados por ramo y por canal.
050Número de Siniestros Objetados AcumuladosReporte el número acumulado de siniestros objetados por la entidad durante el año, discriminados por ramo y por canal.
055Número de Desafiliaciones AcumuladasReporte el número de desafiliaciones o caídas acumuladas en el curso del año discriminados por ramo y por canal.
060Número de Riesgos Asegurados Vigentes ubicados en zonas ruralesReporte el número de riesgos asegurados ubicados en zonas rurales, discriminados por ramo y por canal. Entiéndase por zonas rurales todo aquello que no sean capitales y cabeceras municipales (remítase al listado de capitales y cabeceras municipales, según la metodología del DANE). Se podrá reportar un estimado en caso de que la compañía no cuente con la cifra exacta.
065Número de Riesgos Asegurados Vigentes ubicados en zonas urbanasReporte el número de riesgos asegurados ubicados en zonas urbanas, discriminados por ramo y por canal. Se podrá reportar un estimado en caso de que la compañía no cuente con la cifra exacta.
070Valor primas devengadas acumuladasReporte el valor acumulado de las primas devengadas por la entidad durante el año, discriminadas por ramo y por canal.
Primas Devengadas = Primas Retenidas +Liberación Reservas de Riesgos en curso y Matemática – Constitución Reservas de Riesgos en curso y Matemática.
075Número de asegurados mujerCorresponde al número de asegurados. En el caso en que no se cuente con la información es posible hacer una estimación por parte de la compañía del número de mujeres al que equivalen los riesgos asegurados.

5. Columnas.

Las columnas 1 a 40 se deben diligenciar de acuerdo con las siguientes definiciones de canales de distribución que aplican tanto para seguros personales como para seguros de daños y propiedad.

La información a diligenciar en cada unidad de captura no puede ser reportada simultáneamente en más de un canal.

La información diligenciada debe considerar la desagregación por el valor en pesos de las primas emitidas pagadas mensualmente por el asegurado, en los rangos establecidos en el formato: menor a 10,000, entre 10,000 y 20,000, entre 20,000 y 50,000 y mayor a 50,000(1). Cuando el recaudo de la prima es anual, se debe calcular la proporción mensual de esa prima y con ese resultado incorporar la información en el rango que le corresponde.

En caso de que no sea posible tener información de cada asegurado, la información deberá reportarse en el rango que corresponda al valor de la prima promedio del negocio.

Los canales de comercialización por los que se hará el reporte son los siguientes sin importar si la venta es directa (puerta a puerta, internet, etc.) o a través de intermediario, call center o cualquier otro medio.

- Establecimientos de crédito vigilados por la SFC: Corresponde a la producción comercializada a través de establecimientos bancarios, corporaciones financieras, compañías de financiamiento y cooperativas.

- Instituciones microfinancieras: Corresponde a la producción comercializada a través de instituciones microfinancieras, como fundaciones y ONG para la promoción y venta.

- Cajas de compensación: Corresponde a la producción comercializada a través de cajas de compensación familiar.

- Sector Solidario: Corresponde a la producción comercializada a través de cooperativas y fondos. De conformidad con la ley, se entienden como cooperativas: fondos de empleados, mutuales, sindicatos, y demás entidades del sector solidario.

- Empresas de servicios públicos fijos: Corresponde a la producción comercializada a través de empresas de servicios públicos fijos: Empresas de Energía, Acueducto, Telefonía Fija, Gas Natural, etc.

- Medios electrónicos, dispositivos móviles e internet: Corresponde a la producción comercializada a través de: a) redes celulares virtuales o físicas, dentro de las cuales se incluyen los terminales móviles (a través de llamadas o mensajes SMS) y los centros de recarga de saldo de celular; b) internet, en caso de que el recaudo también se realice a través de este medio, c) Máquinas de expendio de seguros.

- Fuerza propia: Corresponde a la porción de la producción comercializada puerta a puerta o uno a uno. Esto significa que este tipo de comercialización no se hace por medio de un aglutinador o sponsor sino de manera unitaria, sin importar el mecanismo de recaudo.

- Tiendas, grandes superficies y otras corresponsalías: Corresponde a la producción comercializada a través de tiendas, droguerías, minimercados, supermercados y grandes superficies y otros.

- Remesas: Corresponde a la producción comercializada a través de casas de cambio y de remesas y demás intermediarios del mercado cambiario.

- Otros: Corresponde a la producción comercializada utilizando otro tipo de canales, diferentes de a los anteriores, en esta celda se pide especificar el nombre del canal adicional.

1 En caso de que no sea posible reportar las informaciones desagregadas de primas, aseguradas, siniestras y otros por rango de primas, deberá reportarse en el rango que corresponda al valor de la prima promedio. Para el cálculo de esta prima promedio tenga en cuenta la siguiente fórmula:
(Total primas emitidas acumuladas del año de reporte / Promedio de los riesgos asegurados del año de reporte) / 12.
Donde, el Promedio de los riesgos asegurados del año = riesgos acumulados de enero a diciembre / 12.