CIRCULAR REGLAMENTARIA VCO - 13 DE 1999

 

CIRCULAR REGLAMENTARIA VCO - 13 DE 1999 

(Agosto 10)

Asunto: Nuevo reglamento operativo del Fondo Agropecuario de Garantías, FAG.

(Nota: Derogada por la Circular Reglamentaria número VCO- 16 del 1º de agosto de 2000 por el Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario)

Teniendo en cuenta que el Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural mediante el Decreto 1447 del 3 de agosto de 1999 reglamentó el artículo 41 de la Ley 508 del 29 de julio de 1999, anexo a la presente remitimos el nuevo reglamento operativo del Fondo Agropecuario de Garantías, FAG y el nuevo formato FAG - 01/99 para el trámite de las solicitudes de garantía.

Este nuevo reglamento contempla el respaldo que el FAG puede otorgar a los créditos agropecuarios redescontados en Finagro, que se otorguen a pequeños, medianos y grandes productores, que no puedan ofrecer las garantías normalmente requeridas por los intermediarios financieros.

En los próximos días estaremos remitiendo debidamente modificada la parte correspondiente del manual de servicios Finagro, para su actualización.

Cualquier consulta sobre el particular será atendida por la gerencia de operaciones y/o la dirección del Fondo Agropecuario de Garantías, FAG.

Reglamento operativo

Fondo Agropecuario de Garantías, FAG

—Operaciones ordinarias—

1. Objeto. El objeto de las operaciones ordinarias del Fondo Agropecuario de Garantías, FAG, es respaldar créditos nuevos redescontados en el Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario, Finagro, que se otorguen a productores que no puedan ofrecer las garantías normalmente requeridas por los intermediarios financieros.

El FAG respaldará preferencialmente los proyectos desarrollados por colectivos de productores.

1.1. Usuarios del Fondo Agropecuario de Garantías, FAG. Son usuarios del Fondo Agropecuario de Garantías las personas naturales o jurídicas que obtengan prestamos de las entidades financieras vigiladas por la Superintendencia Bancaria y se clasificarán en:

1.1.1. Pequeños productores. Son pequeños productores aquellos usuarios cuyos activos totales para 1999 no superen los $ 28.600.000, incluidos los del cónyuge, según balance comercial aceptado por el intermediario financiero con una antigüedad no superior a 90 días a la presentación de la solicitud del crédito. Para el caso de los usuarios de reforma agraria, el valor de la tierra no será computable dentro de estos activos totales.

La cuantía prevista anteriormente sobre los activos totales se reajustará anualmente en un porcentaje equivalente a la variación porcentual anual en el índice de precios al consumidor certificado por el DANE, para el año inmediatamente anterior.

Adicionalmente, para calificar como pequeño productor agropecuario la persona deberá cumplir una de las siguientes condiciones: Que no menos de las dos terceras partes (2/3) de sus ingresos provengan de la actividad agropecuaria, o que tengan por lo menos el setenta y cinco por ciento (75%) de sus activos invertidos en el sector agropecuario, según balance comercial aceptado por el intermediario financiero.

Para los beneficiarios del programa plante, el Decreto 1427 de 1995 reglamentario de la Ley 16 de 1990, define como pequeño productor agropecuario la persona natural cuyo patrimonio bruto no exceda de ciento setenta (170) salarios mínimos legales mensuales vigentes ($ 40.198.200. para 1999).

1.1.2. Medianos productores. Son aquellos que no están comprendidos en la anterior definición y cuyos créditos de toda clase con el sector financiero, a la fecha de solicitud del crédito a garantizar, no excedan del valor equivalente a dos mil quinientos (2.500) salarios mínimos legales mensuales vigentes, incluido el valor del nuevo préstamo ($ 591.150.000. para 1999).

1.1.3. Grandes productores. Son aquellos no comprendidos en las anteriores definiciones, cuyos créditos de toda clase con el sector financiero, a la fecha de solicitud del crédito a garantizar, sean superiores al valor equivalente a dos mil quinientos (2.500) salarios mínimos legales mensuales vigentes, incluido el valor del nuevo préstamo.

Para estos productores cuando se trate de créditos de capital de trabajo para la comercialización, el FAG garantizará esas operaciones solamente cuando vayan dirigidas a la adquisición de productos agropecuarios de origen nacional.

1.1.4. Usuarios que no pueden ser beneficiarios del FAG. No podrán ser beneficiarios del FAG, las personas que tengan prestamos no agropecuarios con el sector financiero bajo cobro judicial o calificados en categoría “E”.

1.2. Intermediarios financieros. Podrán solicitar garantías al FAG, los intermediarios financieros debidamente vigilados por la Superintendencia Bancaria.

2. El certificado de garantía.

2.1. Naturaleza. El certificado de garantía equivale a la comunicación con la cual Finagro, en calidad de administrador legal del FAG, informa que garantiza a los establecimientos de crédito, con el patrimonio de dicho fondo, obligaciones crediticias nuevas contraídas por los usuarios elegibles.

2.2. Cobertura de la garantía. La garantía podrá respaldar hasta el ochenta por ciento (80%) del valor del capital en el caso de los pequeños productores, hasta el sesenta por ciento (60%) para los medianos productores y hasta el cincuenta por ciento (50%) para los grandes productores.

En programas específicos de fomento y desarrollo agropecuario aprobados por la Comisión Nacional de Crédito Agropecuario, CNCA, y tratándose de agremiaciones, asociaciones y cooperativas de productores legalmente reconocidas, la cobertura de la garantía podrá ser hasta el ochenta por ciento (80%) del valor del crédito. Igual cubrimiento podrán tener las garantías que se concedan a medianos y grandes productores, cuando los créditos a respaldar hagan parte de programas de sustitución de cultivos ilícitos, reinserción, desplazados y plan Colombia.

Para proyectos ejecutados mediante alianzas estratégicas, independientemente del tipo de productores que la conformen, la cobertura podrá ser hasta del ochenta por ciento (80%) del valor del crédito otorgado.

Para los efectos de este reglamento, defínese por alianza estratégica el conjunto de relaciones y arreglos formales entre productores de bienes agropecuarios, comercializadores, agroindustrias y organismos de apoyo, público y/o privados, cuyo propósito sea expandir el área de cultivos de tardío rendimiento o la modernización y actualización tecnológica de las unidades productivas de los pequeños productores.

Dichas alianzas deberán contar con la participación de pequeños productores, con al menos una quinta (1/5) parte de la superficie a expandir, condiciones que garanticen el acompañamiento técnico y administrativo a los pequeños productores y, convenios o contratos que aseguren la absorción y compra de la producción de los pequeños productores en condición de igualdad con el resto de productores.

Para la calificación de las alianzas estratégicas se entenderá por pequeño productor a la persona natural que, junto con su cónyuge, según balance comercial aceptado por intermediario financiero, no cuente con activos superiores a $ 42.900.000 para el año de 1999.

El FAG podrá garantizar los créditos originalmente otorgados bajo la modalidad de capitalización de intereses.

2.3. Exclusión del objeto de la garantía. No son objeto de garantía por el FAG los valores correspondientes a intereses corrientes y de mora, las comisiones causadas sobre el crédito y el valor de los costos y gastos judiciales y extrajudiciales, así como cualquier otro gasto en que incurra el intermediario financiero para el cobro de la deuda originada en el crédito otorgado.

2.4. Disminución del valor. Los abonos efectuados al capital de un crédito respaldado por el FAG disminuirán el valor de la garantía, en cuantía equivalente al valor de dicho abono multiplicado por la proporción inicialmente garantizada del crédito respaldado; de allí que se hace necesario el envío por parte de los intermediarios financieros al FAG del reporte mensual de novedades de los abonos efectuados o cancelaciones totales anticipadas, correspondientes a créditos con garantía vigente del FAG.

2.5. Límite global de las garantías. El FAG podrá expedir garantías para respaldar operaciones de crédito, siempre que el valor acumulado vigente de las mismas no exceda de tres (3) veces su patrimonio neto contabilizado a diciembre 31 o junio 30 inmediatamente anterior.

2.6. Vigencia. La vigencia del certificado de garantía es igual al plazo del crédito que se respalda más ciento ochenta (180) días calendario.

2.7. Pérdida de validez. La garantía pierde su validez, con la ocurrencia de una cualquiera de las siguientes circunstancias:

a) Cuando las fechas de suscripción del pagaré o del (de los) desembolso(s) del crédito sean anteriores en más de treinta (30) días, a la fecha de la solicitud de expedición de la garantía;

b) Cuando el intermediario financiero no cumpla con el pago oportuno y debido de la comisión de garantía o de los impuestos y cargos a que haya lugar;

c) Cuando el intermediario financiero, sin autorización del FAG, modifique cualquiera de las condiciones del crédito respaldado;

d) Cuando el intermediario financiero no solicite al FAG el pago de las garantías dentro de los ciento ochenta (180) días calendario siguientes a la mora en el pago de una cualquiera de las cuotas, ya sea de interés o capital del crédito respaldado.

La fecha válida sobre la cual se contará el plazo de 180 días calendario, dentro del cual debe reclamarse el pago de certificados de garantía, corresponde a la registrada en el despacho del correo de la correspondiente solicitud dirigida al FAG;

e) Cuando medie para la obtención de la garantía o para su pago la existencia de fraude o engaño, o se incurra en la presentación de información tendenciosa.

A este respecto pueden presentarse tres situaciones diferentes:

1. Que las inconsistencias sean detectadas durante el análisis de la solicitud de expedición de la garantía, con lo cual el fondo procede directamente a devolver negada la expedición.

2. Que las inconsistencias sean detectadas durante la ejecución del crédito, lo cual determina que el fondo declare sin validez el certificado de garantía.

3. Que las inconsistencias sean detectadas en la etapa de reclamación de pago de la garantía, lo cual ameritará que el FAG niegue el pago de ésta;

f) Cuando el intermediario financiero incumpla lo establecido en el Decreto 1447 de agosto 3 de 1999, expedido por el Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural, en este reglamento y en las normas que los adicionen, modifiquen o sustituyan, y

g) Cuando la mora en el pago del crédito garantizado obedezca a negligencia del intermediario financiero en la evaluación de la moralidad comercial, la capacidad de pago del beneficiario del crédito, o en la evaluación de la viabilidad de las actividades o proyectos objeto de financiación.

Esta situación debe concretarse en visita directa realizada por el FAG al intermediario financiero para verificar los soportes de análisis y evaluación que sirvieron para que fuera certificada la viabilidad técnica y financiera del proyecto financiado con recursos de Finagro y respaldado con certificado de garantía. El soporte básico que se analizará es la planificación de crédito y de no existir en archivos del intermediario financiero, se concluirá que no se realizó la evaluación sobre la viabilidad del proyecto.

La ocurrencia de una cualquiera de las circunstancias descritas, tiene como consecuencia la cesación de pleno derecho de la obligación de pago de la garantía.

2.8. Renovación de la garantía. Cuando los establecimientos de crédito reestructuren, refinancien, subroguen y/o consoliden las obligaciones originales, simultáneamente el intermediario financiero, puede solicitar la renovación de la garantía aprobada vigente al FAG, caso en el cual el FAG cancelará el certificado original y expedirá uno nuevo de acuerdo con las condiciones actualizadas de la obligación, definidas en el pagaré.

2.9. Excepción para la expedición de garantías. El FAG podrá abstenerse de garantizar operaciones de crédito cuando, efectuada la evaluación global del riesgo o sea la resultante de aplicar a grupos de proyectos agropecuarios de la misma actividad y para regiones determinadas, se identifiquen factores de frecuencia en la siniestralidad que conllevan a un nivel de riesgo excesivo.

2.10. Comisión de garantía. Para la obtención de la garantía, las entidades financieras deberán pagar al FAG, sobre el valor de la garantía, una comisión única del uno por ciento (1%) anual anticipado, en los créditos de pequeños productores, del dos por ciento (2%) anual anticipado en los créditos de medianos productores y del dos y medio por ciento (2.5%) anual anticipado en los créditos de grandes productores. Para el caso de los proyectos colectivos, la comisión se establecerá a prorrata de acuerdo con la participación patrimonial de los diferentes tipos de productores.

Dicha comisión podrá incrementarse hasta el tres punto cinco por ciento (3.5%) anual, con fundamento en los resultados de la evaluación global de riesgo que establezca el FAG.

2.1.1. Pago de comisiones de las garantías solicitadas. Para el pago de la comisión e IVA, el FAG presentará una cuenta de cobro al respectivo intermediario financiero en su nivel central por la expedición de las garantías otorgadas; por consiguiente, todos los comprobantes de pago de comisión e IVA serán recepcionados por los intermediarios de acuerdo al sistema que cada cual establezca.

La cuenta de cobro es pagadera a la vista y causa, de no ser atendida su cancelación en un plazo máximo de 30 días calendario, la declaratoria de pérdida de validez de los certificados de garantía que cubre, situación que será notificada mediante oficio que dirigirá el director del fondo al intermediario financiero. Lo anterior, acogiéndose a la causal de pérdida de validez de que trata el literal b) del numeral 2.7 de este reglamento.

No habrá lugar a devolución de comisiones en los casos en que ocurra un siniestro, en virtud del cual se aplique la cláusula aceleratoria de pago y en caso de no haberse acordado el pago único de la comisión de garantía, el FAG, descontará las correspondientes comisiones no pagadas, del valor a pagar de la garantía.

2.12. Pago de comisión para renovación de garantías. Cuando sea necesaria la renovación de la garantía, el intermediario financiero solicitante deberá pagar al FAG la comisión prevista anteriormente con ocasión de operaciones que se reestructuren, refinancien, consoliden o subroguen a los distintos productores agropecuarios.

3. Trámite operativo

3.1. Solicitud de la garantía. La solicitud de la garantía será efectuada por el intermediario financiero ante el FAG, dentro de los treinta (30) días siguientes a la fecha de desembolso del crédito, para lo cual deberá diligenciar el formulario FAG-01/99, ver anexo e instructivo de diligenciamiento.

Para el cumplimiento de este plazo se tendrá en cuenta la fecha de despacho del correo de la solicitud de garantía por parte del intermediario financiero.

Las solicitudes de garantía de créditos dirigidos a medianos y grandes productores y los que financien proyectos a ejecutarse mediante alianzas estratégicas, requieren concepto previo del comité de operaciones de Finagro. Para el efecto el intermediario financiero deberá enviar al FAG, antes del desembolso del crédito y adicional al formulario FAG-01/99, el proyecto soporte presentado por el beneficiario para el trámite de la operación. Este concepto es requisito indispensable para la aprobación de la garantía.

Cuando el FAG realice devoluciones de solicitudes de expedición de garantías, renovaciones o pago de los certificados para que se le efectúen las correcciones del caso o se adjunten los documentos requeridos, estas tendrán un plazo máximo para que se efectúen de 60 días contados a partir de la fecha de devolución por el FAG. En el caso que la entidad financiera devuelva la solicitud sin realizar las correcciones y el FAG la devuelva nuevamente para que se realicen, la fecha considerada para contabilizar los 60 días será la fecha de la primera devolución.

3.2. Anexos a la solicitud de garantía. Con la solicitud deberá adjuntarse únicamente copia del pagaré suscrito, correspondiente al crédito para el cual se solicitó la garantía. En créditos por entregas el pagaré del desembolso respectivo.

Cuando se trate de personas jurídicas deberá acreditarse el correspondiente certificado de cámara de comercio sobre existencia y representación legal; para empresas comunitarias regidas por el Decreto 561 de 1989, se anexará la correspondiente personería jurídica, conferida por el Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural. En ambos casos, deberá adjuntarse la autorización al representante legal para poder contratar por el valor correspondiente al crédito solicitado.

Para los beneficiarios del programa plante, la solicitud debe acompañarse de la certificación expedida por el director de la Umata del respectivo municipio, o quien haga sus veces, donde conste que el usuario en la fecha de la visita a su finca no posee cultivos prohibidos por la Ley 30 de 1986.

3.3. Solicitud de renovación de la garantía. Para que el FAG renueve la garantía, el intermediario financiero deberá enviar la solicitud de renovación respectiva (Formulario FAG-01/99), explicando suficientemente las causas por las cuales el usuario no puede cumplir con el pago o incurrió en incumplimiento de éste, a más tardar dentro de los treinta (30) días siguientes a la fecha de la modificación en las condiciones del crédito, adjuntando copia del pagaré nuevo o del antiguo con el respectivo “otrosí”.

En los casos en los cuales el FAG se encuentre adelantando el proceso de pago de certificados o haya realizado su pago a la entidad financiera solicitante, y previo reintegro al FAG del valor del certificado pagado, mediante cheque girado a favor del FAG, o previa suspensión de la reclamación de pago correspondiente, el intermediario financiero podrá solicitar la renovación del certificado de garantía, siempre y cuando éste y el usuario hayan llegado a un acuerdo de reestructuración, refinanciación y/o consolidación de la obligación respaldada por el FAG con recursos del redescuento.

Cuando el FAG ha realizado el pago de un certificado de garantía al intermediario financiero, este no podrá llegar a un arreglo de cartera con el cliente, sin realizar reestructuración o refinanciación del crédito y de incumplir con tal obligación, el intermediario deberá reintegrar el valor del certificado pagado por el FAG y este perderá su validez.

3.4. Envío de la garantía. Aprobada la garantía, el FAG informará a los intermediarios financieros en su nivel central su otorgamiento mediante comunicación escrita, la cual se constituirá en el certificado de garantía, encargándose éste de informar a sus diferentes oficinas y en ella se consignará el contenido del certificado, con las siguientes características:

Número de la garantía, nombre e identificación del usuario del crédito garantizado, nombre del intermediario financiero solicitante de la garantía, nombre de la oficina de origen de la obligación garantizada, departamento al cual pertenece la oficina, número del pagaré de la obligación garantizada, fecha de suscripción del pagaré garantizado, plazo del crédito, valor del crédito, valor de la garantía, comisión causada por la expedición de la garantía, IVA causado, y el total causado.

3.5. Pago de la garantía. Para el pago de la garantía los intermediarios financieros deberán cumplir con los siguientes requisitos:

a) Presentación de la solicitud ante el FAG (formulario FAG-01/99) dentro de los ciento ochenta (180) días calendario siguientes a la mora en el pago de una cualquiera de las cuotas, ya sea de intereses o capital del crédito garantizado, con la información sobre la evolución y estado del crédito garantizado e identificación y evaluación de las causas que dieron origen a la mora o no pago de la obligación;

b) A la solicitud será anexada copia de la demanda ejecutiva presentada ante el juez competente;

c) Cuando la causal del siniestro del crédito sea la desviación de recursos o la no ejecución de la inversión, se debe anexar copia de la correspondiente denuncia penal por desviación de crédito oficialmente regulado;

d) Corresponde al FAG la verificación de la validez y vigencia del respectivo certificado de garantía y del valor neto a pagar, y

e) Anexar comprobante de cancelación del redescuento.

3.6. Tiempo y forma de pago. Establecido por parte del FAG el cumplimiento de los requisitos para el pago de la garantía, procederá al mismo en un lapso no mayor de sesenta (60) días contados a partir de la fecha de recibo de la solicitud, debidamente diligenciada y presentada por el intermediario financiero ante el FAG. Dicho pago se efectuará mediante cheque girado a favor de la entidad beneficiaria de la garantía, en moneda legal colombiana.

3.7. Subrogación. El FAG se subrogará en los derechos que el intermediario financiero derive del proceso de cobro de la obligación amparada, hasta la concurrencia de las sumas pagadas por el FAG.

Los intermediarios financieros están obligados a adelantar a nombre del Fondo Agropecuario de Garantías, FAG, el cobro judicial de los créditos subrogados, salvo que éste fondo decida hacerlo directamente.

Por consiguiente, como consecuencia del pago de la garantía, el intermediario financiero deberá continuar con el proceso en su nombre y en representación del FAG por la parte que éste paga, obligándose a informar de todas las actuaciones procesales que se deriven del mismo después de hacerse efectiva la garantía.

Por lo tanto, cuando el FAG haya pagado un certificado de garantía, el intermediario financiero no podrá retirar la demanda ejecutiva presentada ante el juez competente, aún cuando reciba del deudor el valor no respaldado por el FAG, ya que el proceso debe continuar hasta obtener el recaudo total del saldo de la obligación, salvo en los casos en que se llegue a un arreglo mediante la reestructuración, refinanciación o consolidación de pasivos con el visto bueno del FAG.

Lo anterior significa que el intermediario financiero no puede entender que el pago del certificado del FAG y el pago del saldo no amparado por parte del deudor da lugar a la terminación del proceso, porque el pago por parte del FAG se hace como garantía al intermediario y no como una condonación para el deudor, razón por la cual se debe continuar el proceso hasta el recaudo de la obligación.

Dado lo anterior, el procedimiento a seguir cuando el FAG cancela un certificado es el siguiente:

1. El abogado que inició el proceso ejecutivo a nombre del intermediario financiero, adicionalmente continuará con el proceso a nombre del intermediario financiero y en representación del FAG por la parte que éste paga.

2. La entidad financiera deberá informar al FAG, sobre la evolución y estado de los procesos ejecutivos.

3. Recaudos. Las recuperaciones que se obtengan durante el transcurso del proceso, serán aplicados a las obligaciones vencidas en el orden establecido por la ley, esto es, primero para cancelar los costos y demás gastos del proceso, intereses de mora y en segundo lugar, para abonar a intereses corrientes y a capital.

4. Los intereses de mora que se causen sobre el capital pagado por el FAG, desde la fecha en que se haga efectivo el pago del certificado de garantía, hasta la fecha de pago del crédito, le corresponden al FAG.

5. A medida que se vaya recaudando el capital y los intereses del crédito el intermediario financiero deberá informar por escrito al FAG, especificando el monto recuperado, la distribución del mismo y se anexará constancia de la consignación de la suma recuperada para el FAG.

4. Control posterior

Con posterioridad al otorgamiento de la garantía el FAG verificará selectivamente el cumplimiento de los términos y condiciones de las actividades o proyectos financiados y de los créditos garantizados.

La presente circular reglamentaria se expide con base en el artículo 7º del Decreto 1447 de agosto de 1999, expedido por el Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural, deroga la Circular Reglamentaria VCO-006 de agosto 12 de 1997 y rige a partir del 10 de agosto de mil novecientos noventa y nueve (1999).

Instructivo para diligenciamiento del formulario solicitud de servicios del FAG (FAG 01/99) FAG ordinario - programas especiales

Solicitud

Señalar con una X si el servicio requerido es certificado de garantía, renovación de un certificado de garantía o el pago de la garantía.

Numerales que se deben llenar de acuerdo con el servicio solicitado

• Solicitud de garantía: 1, 2, 3 y la certificación.

• Renovación de la garantía: 1, 2, 3, 4, 6, llave de redescuento y la certificación.

• Pago de garantía: 1, 2, 5, 6, y la certificación.

Fecha de solicitud

Hace referencia a la fecha en que se va a enviar el formulario, con sus respectivos anexos, a las oficinas del FAG. El intermediario financiero deberá diligenciarlo dentro de los treinta (30) días siguientes al perfeccionamiento del crédito, esto es, la fecha de suscripción del pagaré o desembolso del crédito si es una solicitud nueva, o la fecha del “otrosí” si se trata de una renovación, así no se haya realizado la operación de redescuento. Utilizar dos dígitos en orden de día, mes y año por cada concepto. Para el cumplimiento de este plazo se tendrá en cuenta la fecha de despacho del correo de la solicitud por parte del intermediario financiero.

Servicio solicitado

Señalar si la garantía que se solicita es dentro del programa FAG ordinario o FAG programas especiales. Si es para este último indicar el programa que aplica: plante, algodón, sustitución de cultivos ilícitos reinsertados, desplazados y plan Colombia.

Solicitud Nº. Para uso interno del FAG, cuando la garantía solicitada sea de calificación previa.

Certificado Nº. Cuando el servicio solicitado es la renovación o el pago de un certificado de garantía, se debe escribir el número del certificado afectado a pagar o a renovar.

1. Entidad solicitante

1.1. Razón social. Escribir el nombre o razón social completo del intermediario financiero que hace la solicitud, el nombre preciso de la oficina en donde se gestionó el crédito e indicar el nombre del municipio y departamento en los cuales está ubicada la oficina anterior.

2. Identificación del usuario del crédito

2.1. Nombre o razón social. Tratándose de personas naturales, se deben escribir los nombres y apellidos completos tal como aparece en la cédula. Cuando sean varios los solicitantes, escriba el nombre completo del primero tal como se indicó, seguido del vocablo “y otro”(s).

Para personas jurídicas, escribir la razón social completa, tal como aparece en el documento que la reconozca legalmente (personería jurídica o documento de constitución legal expedido por la cámara de comercio).

2.2. Documento de identificación. Para persona natural señale con una X en frente a C.C. y relacione su número.

En caso de tratarse de una persona jurídica marque con una X frente al NIT e indique el número respectivo.

Ejemplo: C.C. X52.053.346 o para persona jurídica: NIT. X800.100.200-5.

2.3. Sexo. Solamente cuando se trate de personas naturales señalar con una X el sexo del beneficiario.

2.4. Cuando el crédito a garantizar se otorgue a varios beneficiarios, indicar el grado de parentesco entre ellos. Ejemplo: esposos, hermanos, primos.

2.5. Indicar el total de número de créditos de toda clase con el sector financiero.

2.6. Indicar de los anteriores créditos, cuál es el valor de la totalidad de los saldos a capital, incluido el valor del préstamo a garantizar.

3. Certificado de garantía

Sólo para personas jurídicas (numerales 3.1, 3.2, 3.3):

3.1. Número de asociados. Especificar en número, el total de asociados que tiene la persona jurídica para la cual se está realizando la solicitud.

3.2. Número de usuarios. Indicar el número de pequeños usuarios FAG que hacen parte de la persona jurídica que está realizando la solicitud; en todo caso debe ser menor o igual al número total de asociados. Igualmente para los renglones de medianos y grandes productores.

3.3. Participación patrimonial. Señalar la participación en el patrimonio de la persona jurídica que corresponde a los diferentes tipos de usuarios.

3.4. Balance del usuario del crédito.

Activo total. Especificar en números el valor de los activos totales registrados en el balance comercial con el cual se tramitó el crédito.

Patrimonio. Especificar en números el valor que resulte de restar al valor total de los activos, el valor de todas las deudas que tenga el usuario por cualquier concepto, según el balance comercial con el cual se tramitó el crédito.

Fecha del balance. Especificar la fecha en que se elaboró el balance, que en todo caso no deberá ser anterior a noventa (90) días de la fecha en que se realiza la solicitud de crédito. Utilizar dos dígitos en orden de día, mes y año.

3.5. Tipo de tenencia. Señalar con una X el tipo de tenencia sobre el predio objeto del crédito a garantizar, dependiendo de la relación que tenga el usuario respecto al predio en donde se desarrollará el proyecto financiado. A continuación se presentan algunas definiciones de las formas de tenencia, para facilitar la determinación de la misma:

Propietario. Se acredita como propietario del bien, aquella persona que según escritura legalmente constituida haya efectuado la última transacción de compra y venta o de adjudicación del bien. Este hecho debe estar radicado en la oficina de registro de instrumentos públicos respectiva y se comprueba mediante la solicitud de presentación de un certificado de tradición y libertad reciente (fecha de expedición no mayor a 90 días).

Poseedor. Se entiende aquella persona que pueda acreditar la permanencia real y constante en la posesión y usufructo de un bien, pero no tiene el título de propiedad del mismo.

Arrendatario. Persona que acredita mediante contrato de arrendamiento la tenencia y el derecho a la explotación de un predio.

Adjudicatario del Incora. Persona que ha obtenido la tenencia de un predio y la posibilidad de explotarlo a través de programas de reforma agraria.

Otros. En caso de no encajar en ninguna de las formas enunciadas, especificar que clase de relación tiene el usuario del crédito con relación al predio en donde va a utilizar el crédito. Ej.: Reserva indígena.

3.6. Ubicación del proyecto. Especificar el nombre o dirección, vereda, municipio, departamento y número de hectáreas del predio objeto del crédito a respaldar.

3.7. Condiciones del crédito a garantizar.

Valor del crédito aprobado. Especificar en números el valor del crédito aprobado para el cual se solicita la garantía.

Valor de la garantía solicitada. Especificar el valor de la garantía que se solicita, el cual resulta de multiplicar el valor del crédito por el porcentaje (%) de cobertura solicitado.

Cobertura solicitada. Especificar el porcentaje de cobertura de garantía con relación al valor del crédito. Crédito nuevo o refinanciado. Señale con una X al frente de la casilla que corresponda.

Crédito con capitalización de intereses. Señale con una X si el crédito a respaldar se concede bajo la modalidad de capitalización de intereses.

Garantías constituidas. Precisar al frente de la casilla correspondiente, el valor de las garantías constituidas como respaldo al crédito aprobado, las cuales serán complementadas con la garantía expedida por el FAG.

Garantías comprometidas. Indicar el porcentaje de garantías comprometidas sobre el valor de las garantías constituidas.

Rubros financiados. En la casilla correspondiente a código se deberá indicar el código de la actividad que se financió de conformidad con los códigos que para el efecto se contemplan en el manual de servicios de Finagro y frente al código especificar el valor que se financió para ese código. En caso de créditos compuestos por más de tres (3) códigos, colocar los de mayor valor.

Pagaré y fecha de suscripción. Indicar el número del pagaré con el que se respalda el crédito garantizado y la fecha de suscripción del mismo.

Número de entregas y valor. Para créditos aprobados para ser desembolsados en varias entregas, señalar la fecha estimada y el valor correspondiente a cada una de ellas. Créditos aprobados con un solo desembolso, relacionar la entrega única.

4. Renovación de certificado de garantía.

Fecha de solicitud. Hace referencia a la fecha en que se tramita la solicitud (ver fecha solicitud, hoja 1).

Certificado Nº. Señalar el número de certificado de garantía para el cual se solicita la renovación.

4.1. La renovación corresponde a:

Reestructuración. Marcar una X cuando la operación corresponde a una reestructuración de acuerdo a la normatividad señalada por Finagro.

Consolidación de pasivos. Marcar una X si la operación corresponde a una consolidación de pasivos de acuerdo a la normatividad que para tal efecto disponga Finagro.

Subrogación. Marcar con una X si la operación corresponde a una subrogación.

Refinanciación. Marcar una X si la operación corresponde a una refinanciación de acuerdo a la normatividad que para tal disponga Finagro y cual es la situación económica critica que le dio lugar.

Cite la situación económica crítica. El Ministerio de Agricultura declarará la situación económica crítica que da lugar a una refinanciación. En este renglón se debe anotar el nombre de la situación económica crítica en cuestión.

4.2. Crédito.

Fecha en que el crédito entró en mora o del próximo vencimiento. En estos espacios, indicar el día, mes y año en que el usuario debe o debió cumplir con el pago de las cuotas del crédito y no cumplió o no podrá cumplir con esta obligación.

Condiciones:

Crédito actual. Anotar los datos del crédito vencido o próximo a vencerse y sobre el cual se realiza la reestructuración, refinanciación o créditos correspondientes a consolidación de pasivos y del cual o cuales se está solicitando renovación de la garantía.

Número del pagaré. Serie de números correspondientes al consecutivo que utiliza el intermediario financiero para identificar los pagarés.

Valor inicial del crédito. Valor en pesos correspondiente al monto del crédito concedido al usuario en el momento de solicitar el crédito inicial.

Saldo del capital. Cantidad de dinero que el usuario adeuda por concepto de capital al momento de entrar en mora.

Intereses corrientes. Monto de dinero que el usuario adeuda por concepto de costo del crédito.

Intereses de mora (____meses). En este espacio se debe anotar sólo para el caso le refinanciaciones, el número de meses que el crédito ha permanecido sin abono a intereses corrientes. En el espacio correspondiente a crédito actual se debe anotar el valor le los intereses de mora no superiores a 3 meses.

Monto total. Valor correspondiente al resultado de sumar los tres renglones anteriores.

Plazo total. Tiempo expresado en meses por el que se concedió el crédito, debe coincidir con el anotado en el pagaré inicial.

Período de gracia. Tiempo transcurrido entre la fecha de desembolso y el primer abono a capital, debe ser expresado en meses y debe coincidir con el anotado en el pagaré inicial.

Rubro. En el espacio correspondiente según el caso se debe anotar el código asignado por Finagro para determinar la actividad para la cual se otorgó el crédito inicial.

Fecha de vencimiento. Día, mes y año registrados en el pagaré inicial en los que debe, o debió ser cancelada la totalidad del crédito estipulado en el pagaré.

Crédito otorgado para. Marcar una X en la casilla correspondiente a la línea por la que se otorgó el crédito, bien sea esta de capital de trabajo o de inversión.

Crédito reestructurado o refinanciado. Anotar los datos correspondientes al crédito a reestructurar, refinanciar o créditos correspondientes a consolidación de pasivos y sobre el cual se solicita la renovación del certificado de garantía.

Número del pagaré. Serie de números correspondientes al consecutivo que utiliza el intermediario financiero para identificar los pagarés. Puede ser un nuevo número si el pagaré ha sido cambiado, o los mismos del pagaré anterior si la obligación se reestructuró mediante un otrosí que modificó las condiciones originales.

Valor inicial del crédito. Esta casilla no debe ser diligenciada.

Saldo del capital. Valor que viene del crédito anterior como capital y que será involucrado en el nuevo crédito.

Intereses corrientes. Monto de dinero que el usuario del crédito adeuda por concepto de costo del crédito, y que será involucrado en la nueva obligación.

Intereses de mora (____meses). Anotar sólo para el caso de las refinanciaciones, el número de meses que el crédito ha permanecido sin abono a intereses corrientes y que serán(sic) involucran dentro de la nueva obligación. En el espacio correspondiente a crédito actual se debe anotar el valor de los intereses de mora no superiores a 3 meses, que ahora hacen parte del nuevo monto total del crédito.

Monto total. Valor correspondiente al resultado de sumar los dos renglones anteriores para el caso de reestructuraciones y consolidación de pasivos y los tres renglones para el caso de las refinanciaciones.

Plazo total. Tiempo expresado en meses por el que se concede el nuevo crédito. Debe coincidir con el anotado en el nuevo pagaré o en el otrosí.

Período de gracia. Tiempo transcurrido entre la fecha de desembolso y el primer abono a capital, debe ser expresado en meses y debe coincidir con el anotado en el nuevo pagaré o en el respectivo “otrosí”.

Rubro. En el espacio correspondiente a capital de trabajo o inversión según el caso se debe anotar el código asignado por Finagro para determinar la actividad con la cual el usuario espera adquirir los recursos para cumplir con la nueva obligación.

Fecha de vencimiento. Día, mes y año estipulados en el nuevo pagaré o en el otrosí, que expresan cuándo deberá ser cancelada la totalidad del crédito.

Crédito otorgado para. Anotar una X en la casilla correspondiente a la línea de crédito con la que informa el usuario espera adquirir los recursos para cumplir con la nueva obligación, bien sea esta de capital de trabajo o de inversión.

Anexos. A la solicitud se deberá adjuntar copia del pagaré respectivo debidamente diligenciado. Para solicitud de garantías a créditos para personas jurídicas se debe anexar certificado cámara de comercio o certificación idónea de acuerdo con el Decreto 561 de 1989 o norma que lo modifique o sustituya. Además para el caso en que la autorización del representante legal para contratar sea menor al crédito aprobado, se debe anexar de acuerdo con los estatutos acta de capacidad para contratar por el valor del crédito autorizada por la junta directiva o la asamblea general según corresponda. Para solicitudes de garantía de créditos otorgados en la línea plante debe adjuntar certificación de que el predio fue visitado y se verificó que no existen cultivos ilícitos; firmado por el director de la Umata o la entidad que haga sus veces.

5. Pago de certificado de garantía

Fecha de solicitud. Hace referencia a la fecha en que se va a enviar el formulario con sus respectivos anexos a las oficinas del FAG. El intermediario financiero deberá diligenciarlo dentro de los ciento ochenta (180) días calendario siguientes al vencimiento de una cualquiera de las cuotas de la obligación (capital y/o intereses). Utilizar dos dígitos en orden, día, mes y año por cada concepto.

Certificado Nº. Señalar el número de certificado de garantía para el cual se solicita el pago.

5.1. Identificación del crédito.

Pagaré. Se deberá indicar de manera clara el número de pagaré que respalda el crédito siniestrado.

Obligación. Citar el número de la obligación del crédito garantizado (cuando exista).

Forma de pago de intereses. Indicar la periodicidad de pago de los intereses. A: anual, S: semestral, T: trimestral entre otras. También indicar con una X si el pago de los intereses se pactó anticipado o vencido.

Intereses capitalizables. Indicar con una X, si para el pago de la garantía se tienen en cuenta intereses capitalizables.

Llave de redescuento. Si el crédito ha sido redescontado ante Finagro se debe registrar la sucursal del Banco de la República en la cual se efectuó dicho redescuento, con su respectivo código, la fecha de redescuento en el siguiente orden mes día año estrictamente, el número del redescuento y el valor redescontado.

Capital adeudado. Especificar en números el valor del saldo total de capital del crédito siniestrado que adeuda el usuario al momento de la presentación de la demanda.

Intereses por capitalizar. Cuando se pacte la capitalización de intereses y no se haya completado el período a capitalizar, indicar cuál es el valor de los intereses causados por capitalizar.

Valor del pago solicitado. Se refiere al valor correspondiente a cobertura de garantía sobre los saldos de capital adeudado más los intereses por capitalizar, si es del caso.

Anexos. A la solicitud se le deberá adjuntar copia de la presentación de la demanda ejecutiva correspondiente, informe escrito y detallado sobre la evolución y estado del crédito amparado (liquidación provisional). Además, copia de la denuncia penal cuando haya incumplimiento de la inversión o desviación del crédito garantizado y comprobante de cancelación del redescuento.

6. Causas de siniestro

En este espacio se debe describir ampliamente, las razones por las cuales el usuario del crédito no cumplió o no puede cumplir con su obligación crediticia. Si el espacio resulta insuficiente se debe continuar al respaldo del formulario. Si el intermediario financiero lo estima conveniente puede adjuntar los soportes que considere necesarios.

Certificación. El gerente de la oficina que aprobó el crédito es quien suscribe la certificación y se hace responsable del análisis que realizó el intermediario financiero y es quien deberá firmar y colocar el sello de la institución financiera respectiva en el espacio correspondiente.

Anexos. A la solicitud se le deberá adjuntar copia del pagaré. Para solicitud de garantías a créditos para personas jurídicas se debe agregar certificado Cámara de Comercio o certificación idónea de acuerdo con el Decreto 561 de 1989 o norma que lo modifique o sustituya. Además para el caso en que la autorización del representante legal para contratar sea menor al crédito aprobado, se debe anexar de acuerdo con los estatutos acta de capacidad para contratar por el valor del crédito autorizada por quien corresponda. Para solicitudes de garantía de créditos otorgados en la línea plante deben adjuntar certificación de que el predio fue visitado y se verificó que no existen cultivos ilícitos; firmado por el director de la Umata o la entidad que haga sus veces.

N. del D.: La presente circular va dirigida a bancos, corporaciones financieras, compañías de financiamiento comercial, organismos cooperativos de grado superior de carácter financiero, corporaciones de ahorro y vivienda, gremios.

NOTA: El formulario "Solicitud" al que se refiere la presente circular puede ser consultado en las oficinas del Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario.

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