Fondo Nacional del Ahorro

RESOLUCIÓN 108 DE 2013 

(Junio 14)

“Por la cual se reglamenta el mecanismo de acuerdo de pago contenido en el Acuerdo 1004 de 2002 modificado por el Acuerdo 1033 de 2003 (sic)”.

(Nota: Derogada por la Resolución 351de 2013 artículo 8º del Fondo Nacional de Ahorro)

El Presidente del Fondo Nacional del Ahorro “Carlos Lleras Restrepo”,

en uso de sus facultades legales, estatutarias y en especial las otorgadas por la Ley 432 de 1998, 819 de 2003, los decretos 1454 de 1998 y 2555 de 2010,

CONSIDERANDO:

Que como consecuencia de la difícil situación económica por la que atraviesan algunos deudores de créditos otorgados por el Fondo Nacional del Ahorro, el nivel de cartera de difícil recaudo de la entidad se ha venido incrementando de forma gradual, se hace necesario tomar medidas que permitan evitar el deterioro y agilizar la recuperación de la cartera colocada.

Que la junta directiva del Fondo Nacional del Ahorro mediante Acuerdo 1004 de marzo 22 de 2002, autorizó como mecanismo alternativo para la recuperación de la cartera morosa los denominados acuerdos de pago, con deudores morosos lo cual coadyuva en la normalización de nuestra cartera.

Que la junta directiva del Fondo Nacional del Ahorro, mediante Acuerdo 1033 de diciembre 13 de 2003 (sic) modificó el Acuerdo 1004 de 2002, en cuanto a la viabilidad en su aplicación.

Que la Superintendencia Bancaria hoy Superintendencia Financiera de Colombia, mediante Concepto 2002051801-3 de noviembre 8 de 2002, expresó que no existe impedimento para que las entidades financieras estatales, en procura de la defensa, rentabilidad y recuperación del patrimonio público, adopten decisiones como la rebaja o condonación de intereses conforme a las condiciones generales del mercado financiero y con sujeción a los aspectos descritos por la Contraloría General de la República en su calidad de órgano de vigilancia y control fiscal.

Que la Contraloría General de la República en Instructivo 11-1000-443 del 8 de marzo de 2000, ratificado y complementado por medio de la Circular 11 del 28 de agosto de 2003, expresó que sus vigiladas deben adelantar “una gestión efectiva tendiente a la recuperación de su cartera, en procura de favorecer en todo momento los intereses de la entidad bajo la óptica de la relación costo beneficio” así mismo, considera que “... debe existir un programa de recuperación de cartera de créditos y cuentas por cobrar castigadas, el cual deberá contemplar al menos políticas claras en materia de condonación de intereses y de mora, modificaciones de tasas y plazos, acuerdos de pago, etc.”.

Que se hace necesario, conforme a la autorización expedida por la junta directiva del Fondo Nacional del Ahorro mediante acuerdos 1004 de marzo 22 de 2002 y 1033 de diciembre 13 de 2002, modificar la reglamentación de la figura del acuerdo de pago como mecanismo para restablecer el normal cumplimiento de las obligaciones de crédito de la entidad, contenida en la Resolución 74 de junio 6 de 2003.

Que mediante Ley 1380 de 2010 se estableció el régimen de insolvencia económica para personas naturales no comerciantes el cual tiene por objeto “permitirle al deudor persona natural no comerciante, acogerse a un procedimiento legal que le permita mediante un trámite de negociación de deudas en audiencia de conciliación extrajudicial celebrar un acuerdo de pago” y por lo tanto la entidad debe estar preparada para atender a los afiliados que se acojan a la citada ley.

Que es necesario efectuar algunos ajustes a la reglamentación interna vigente, tendientes a establecer mecanismos y procedimientos más ágiles y efectivos en la recuperación de cartera morosa, con el fin de dar cumplimiento a los reglamentos de la Superintendencia Financiera en relación con el mejoramiento de los activos de la entidad.

En mérito de lo expuesto,

RESUELVE:

ART. 1º—Señalar el procedimiento que deben seguir los deudores del Fondo Nacional del Ahorro que registren un estado de morosidad de tres (3) cuotas vencidas o más, y que deseen acogerse a un mecanismo alternativo, que permita al deudor hacer viable el pago de la obligación, y a la entidad recuperar la cartera comprometida, bajo el mecanismo denominado acuerdo de pago.

1. Área encargada.

La celebración de acuerdos de pago, estará a cargo de la división de cartera - grupo cobro administrativo, siempre que se cumplan los requisitos previos que el deudor debe sustentar ante el fondo, para acogerse a los beneficios de dicho mecanismo.

2. Requisitos para celebrar acuerdos de pago.

2.1. Sujetos: serán aquellos deudores con una mora igual o superior a tres (3) cuotas mensuales.

El deudor que decida realizar un acuerdo de pago, debe someterse a un estudio de capacidad de pago, que estará a cargo de la división de cartera. Para ello se realizará el análisis de los ingresos acreditados del deudor o a criterio del deudor, de él y de los familiares que conforman el grupo familiar, para ser tomados en cuenta para establecer hasta el cincuenta por ciento (50%) de la capacidad de pago requerida, del cónyuge, compañero(a) permanente, o de los hijos del afiliado(a). En todo caso, las personas que acrediten los ingresos aquí previstos deben cumplir los requisitos exigidos por la entidad para hacer viable el estudio de capacidad de pago.

2.2. Plazo: podrá suscribirse a un plazo que no exceda de 36 meses, dependiendo de la capacidad de pago, contados a partir de la firma del compromiso de pago y las condiciones establecidas en la presente resolución.

2.3. Porcentaje de pago: quien cumpla con los requisitos definidos en el numeral 2.1, deberá cancelar a la firma del acuerdo de pago, como mínimo el 20% del monto de la mora. En los casos en que este se encuentre en cobro judicial, adicionalmente el deudor deberá anexar paz y salvo por honorarios y gastos judiciales.

2.4. Cuota mensual: el valor de la cuota mensual una vez suscrito el acuerdo de pago, comprenderá además de la fracción diferida del monto en mora con ocasión del acuerdo, el valor actual de la cuota mensual incluida los seguros.

2.5. Abonos extraordinarios: durante el tiempo de permanencia del acuerdo de pago, se aceptan abonos extraordinarios.

2.6. Instancia judicial: en caso de encontrase el deudor en instancia judicial, la elaboración del acuerdo de pago y el seguimiento del mismo corresponderá a la división de cartera, quien exigirá para su suscripción, la cancelación de los honorarios del abogado externo y el pago de los gastos procesales.

PAR. 1º—La división de cartera deberá informar al grupo control cobro judicial, aquellos acuerdos de pago en relación con las obligaciones que se encuentren en cobro jurídico.

PAR. 2º—El grupo control cobro judicial deberá informar a los abogados externos sobre las obligaciones hipotecarias asignadas que hayan firmado acuerdo de pago.

2.7. Suspensión: la celebración del acuerdo de pago no suspende el proceso judicial, salvo la diligencia de remate, siempre y cuando el deudor haya cumplido los pagos periódicos del acuerdo celebrado:

2.8. Control: el control del cumplimiento del acuerdo de pago, incluye los pagos mensuales y los honorarios de los abogados.

2.9. Contenido: el documento de acuerdo de pago deberá contener: nombre e identificación del afiliado, número de la obligación, número de cuotas en mora, valor en mora, la suma equivalente por lo menos al 20% de la obligación que pagará a la firma del acuerdo y valor y número de las cuotas mensuales a cancelar.

2.10. Modificación: la firma del acuerdo de pago no modificará las condiciones iniciales en que se otorgó la obligación, ni podrá considerarse como novación.

3. Sanciones.

3.1. Si el deudor incumple cualquiera de los pagos previstos en el acuerdo de pago, el alcance del acuerdo celebrado se podrá invalidar, el alivio se reversará y en consecuencia el crédito se devuelve al estado que corresponda por edad de mora, categoría de calificación de riesgo y etapa judicial.

(Nota: Derogado por la Resolución 351de 2013 artículo 8º del Fondo Nacional de Ahorro)

ART. 2º—La presente resolución rige a partir de la fecha de su publicación y deroga las disposiciones que le sean contrarias, especialmente la Resolución 74 de junio 6 de 2003.

Publíquese y cúmplase.

Dada en Bogotá, D.C., a 14 de junio de 2013.

(Nota: Derogada por la Resolución 351de 2013 artículo 8º del Fondo Nacional de Ahorro)