Fondo Nacional de Vivienda

RESOLUCIÓN 1450 DE 2015

(Agosto 24)

“Por la cual se señala al Banco de la República y a los establecimientos de crédito los términos y condiciones para realizar el intercambio de flujos derivados de la cobertura de tasa de interés, que facilite la financiación de vivienda de interés social nueva urbana, a los potenciales deudores de crédito pertenecientes a los hogares que resulten beneficiarios del programa de promoción de acceso a la vivienda de interés social - “Mi Casa Ya”, se precisa el alcance y contenido de los contratos marco de permuta financiera de tasas de interés a que se refiere la Sección 2.1.1.4.2, del Decreto 1077 de 2015, y se dictan otras disposiciones”.

(Nota: Derogada por la Resolución 666 de 2017 artículo 15 del Fondo Nacional de Vivienda)

El Director Ejecutivo del Fondo Nacional de Vivienda,

en ejercicio de sus facultades constitucionales y legales, y en especial las conferidas en el artículo 8º del Decreto-Ley 555 de 2003 y en desarrollo de lo previsto en la Sección 2.1.1.4.2 del Decreto 1077 de 2015, y

CONSIDERANDO:

Que mediante la Sección 2.1.1.4.2 del Decreto 1077 de 2015 se reglamentó el artículo 123 de la Ley 1450 de 2011 en lo que respecta a la cobertura de tasa de interés que se otorgará a los potenciales deudores de crédito pertenecientes a los hogares beneficiarios del programa de promoción de acceso a la vivienda de interés social - “Mi Casa Ya” de que trata la Sección 2.1.1.4.1 del Decreto 1077 de 2015 para facilitar la financiación de las viviendas de interés social nueva a través de créditos otorgados por los establecimientos de crédito para su compra.

Que de acuerdo con lo previsto en el artículo 2.1.1.4.2.1 del Decreto 1077 de 2015, el Fondo Nacional de Vivienda (Fonvivienda) debe señalar al Banco de la República y a los establecimientos de crédito, entre otras cosas, los términos y condiciones para realizar el intercambio de flujos derivados de la cobertura, y precisar el alcance y contenido de los contratos marco de cobertura a que se refiere el artículo 2.1.1.4.2.10 del citado decreto, así como los demás aspectos derivados de su aplicación.

Que el artículo 2.1.1.4.2.2 del Decreto 1077 de 2015, señala que corresponde al Fondo Nacional de Vivienda (Fonvivienda) definir el número de coberturas disponibles para los créditos que serán objeto del beneficio y que en todo caso, podrá optar por modificar el número de coberturas.

Que el artículo 2.1.1.4.2.8 del Decreto 1077 de 2015, establece que la restitución de los recursos de la cobertura por parte de los establecimientos de crédito se efectuará de acuerdo a las instrucciones que para el efecto impartirá el Fondo Nacional de Vivienda (Fonvivienda).

Que Fonvivienda y la Central de Información Financiera (Cifin) suscribieron un convenio que tiene por objeto la “Entrega de información por parte de Fonvivienda a Cifin S.A., referida a los beneficiarios del subsidio familiar de vivienda, otorgado por esa entidad y por las cajas de compensación, con el propósito de que Cifin S.A. desarrolle y administre un sistema de información para que las entidades financieras, facultadas para otorgar crédito hipotecario consulten si los interesados en acceder al programa de promoción de acceso a la vivienda de interés social son potenciales beneficiarios del mismo”.

Que de acuerdo con lo establecido en el convenio citado, Cifin desarrolló y se encuentra administrando un sistema que para efectos de este documento se denominará “aplicativo”, mediante el cual los establecimientos de crédito verifican el cumplimiento de las condiciones de acceso a la cobertura a que se refiere el artículo 2.1.1.4.2.3 del Decreto 1077 de 2015.

Que por lo expuesto, y con la finalidad de lograr la efectividad del mecanismo de la cobertura de tasa de interés de que trata la Sección 2.1.1.4.2 del Decreto 1077 de 2015, se hace necesario expedir la presente resolución.

Que en mérito de lo expuesto,

RESUELVE:

CAPÍTULO I

De los contratos marco de permuta financiera de tasa de interés e intercambio de flujos

ART. 1º—Contratos marco de permuta financiera de tasa de interés. Los establecimientos de crédito interesados en acceder a la cobertura que ofrece el Gobierno Nacional a través del Frech - Mi Casa Ya, deberán celebrar con el Banco de la República como administrador del Frech, un contrato marco de permuta financiera de tasas de interés para realizar el intercambio de flujos derivados de la cobertura de conformidad con lo previsto en la Sección 2.1.1.4.2 del Decreto 1077 de 2015. Dichos contratos deberán contener como mínimo las siguientes cláusulas:

a) Partes: El Banco de la República, en su calidad de administrador del Frech, y cada establecimiento de crédito.

b) Objeto: Intercambio de flujos derivados de la cobertura de tasas de interés otorgada a los deudores de crédito pertenecientes a los hogares que resulten beneficiarios del programa de promoción de acceso a la vivienda de interés social - “Mi Casa Ya” a que hace referencia la Sección 2.1.1.4.1 del Decreto 1077 de 2015, para la compra de viviendas de interés social nueva urbana en los términos previstos en el artículo 2.1.1.4.1.2.3 y en la Sección 2.1.1.4.2 del mencionado decreto.

c) Plazo: Hasta la finalización de la última cobertura de tasa de interés registrada en el Frech - Mi Casa Ya por parte de cada establecimiento de crédito.

d) Derechos y obligaciones de las partes: Se deben establecer las obligaciones a que hace referencia el artículo 2.1.1.4.2.10 del Decreto 1077 de 2015.

e) Beneficiarios de la cobertura: Deudores de crédito pertenecientes a los hogares que resulten beneficiarios del programa de promoción de acceso a la vivienda de interés social - “Mi Casa Ya” a que hace referencia la Sección 2.1.1.4.1 del Decreto 1077 de 2015 y sus modificaciones, en los términos previstos en la Sección 2.1.1.4.2 del mencionado decreto.

f) Alcance de la cobertura: La cobertura de tasa de interés consagrada en la Sección 2.1.1.4.2 del Decreto 1077 de 2015 se encuentra limitada al número de coberturas definidas por el Fondo Nacional de Vivienda (Fonvivienda) para los créditos, en los términos establecidos en las disposiciones de dicha sección y demás normas que las modifiquen, adicionen o sustituyan.

g) Condiciones del intercambio de flujos: El intercambio de flujos entre los establecimientos de crédito y el Frech - Mi Casa Ya, se realizará de acuerdo con las condiciones previstas en la Sección 2.1.1.4.2 del Decreto 1077 de 2015, la presente resolución y las demás normas que las modifiquen, adicionen, o sustituyan.

h) Contenido de la información: El envío de toda la información por parte del establecimiento de crédito al Banco de la República, como administrador del Frech, en los términos previstos en el literal c) del numeral 1º del artículo 2.1.1.4.2.10 del Decreto 1077 de 2015, se entenderá certificada por el representante legal de la entidad.

(Nota: Derogada por la Resolución 666 de 2017 artículo 15 del Fondo Nacional de Vivienda)

ART. 2º—Condiciones para realizar el intercambio de flujos de la cobertura.

1. Inicio. La cobertura iniciará a partir del desembolso del crédito con derecho al beneficio.

2. Fechas de liquidación. La fecha de liquidación de la cobertura corresponderá a la fecha de corte que tenga cada crédito. En ese sentido, el saldo de capital vigente no vencido aplicable, para efectos del cálculo de los intereses y las coberturas correspondientes, será el de la fecha de la anterior liquidación.

3. Intercambio de flujos. Dentro del proceso de intercambio de flujos entre el establecimiento de crédito y el Frech - Mi Casa Ya, el establecimiento de crédito se compromete a informar y certificar la tasa pactada en el crédito de vivienda, así como a calcular y certificar mensualmente, a través del representante legal, los valores correspondientes a:

a) El monto en pesos resultante de aplicar el equivalente mensual de la tasa de interés pactada en el crédito al saldo de capital vigente no vencido al momento de la liquidación anterior de la cobertura, y

b) El monto en pesos resultante de aplicar el equivalente mensual de la tasa de la cobertura (4%) al saldo de capital vigente no vencido al momento de la liquidación anterior a la cobertura. En ningún caso este monto podrá ser superior al monto en pesos contemplado en el literal a) de este numeral.

En todo caso, el monto a reconocer y entregar por parte del establecimiento de crédito al Frech - Mi Casa Ya debe ser igual a la diferencia entre el literal a) y el literal b) del presente numeral, conforme al monto certificado por el mismo establecimiento de crédito. Este monto deberá ser positivo o cero en el caso en que la tasa de interés pactada sea menor o igual a la tasa de la cobertura.

Así mismo, el Frech - Mi Casa Ya se compromete a reconocer y entregar al establecimiento de crédito el monto en pesos, resultante de aplicar el equivalente mensual de la tasa de interés pactada en el crédito al saldo de capital vigente no vencido al momento de la liquidación anterior de la cobertura, conforme al monto certificado por el mismo establecimiento de crédito para el literal a) del presente numeral.

Para efectos del cálculo de los flujos que intervienen en la permuta financiera de tasa de interés y de los montos a certificar se aplicará lo siguiente:

3.1. Liquidación para meses completos. Para efectos del cálculo de los montos a certificar y entregar por parte del establecimiento de crédito se tendrá en cuenta la siguiente fórmula para los créditos denominados en unidades de valor real (UVR):

aaaa352
 

En caso contrario,

Coberturat = Interést

Donde,

MontoECrédito: Monto en pesos a reconocer y entregar por los establecimientos de crédito.

Interést: Monto en pesos correspondiente al interés liquidado sobre el saldo de capital vigente no vencido en la fecha anterior de liquidación de la cobertura.

Coberturat: Monto en pesos correspondiente a la cobertura liquidada sobre el saldo de capital vigente no vencido en la fecha anterior de liquidación de la cobertura.

SUVRt-1: Saldo en UVR de capital vigente no vencido en la fecha anterior de liquidación de la cobertura.

iuvr: Tasa efectiva anual pactada sobre UVR.

((1+iuvr)1/12-1): Tasa efectiva mensual equivalente sobre UVR.

Cobi: Porcentaje de cobertura aplicable al rango i de valor de la vivienda. Este porcentaje es 4%.

UVRt: Valor de la UVR en la fecha de liquidación de la cobertura.

De forma análoga, para calcular el monto a certificar, reconocer y entregar por parte del establecimiento de crédito para los créditos denominados en pesos, las ecuaciones aplicables son las siguientes:

aaaa353
 

En caso contrario,

Coberturat = Interést

Donde,

St-1: Saldo en pesos de capital vigente no vencido al final de la fecha anterior de liquidación de la cobertura.

ipesos: Tasa efectiva anual pactada.

((1+ ipesos)1/12-1): Tasa efectiva mensual equivalente.

En el caso de presentarse prepagos o abonos extraordinarios, el cálculo de los intereses y la cobertura deberán tener en cuenta el saldo de capital vigente no vencido para cada etapa (antes y después del abono) y la tasa efectiva ajustada al período de tiempo para el que ese saldo de capital es aplicable, de conformidad con las instrucciones que imparta la Superintendencia Financiera de Colombia.

Adicionalmente, el monto a entregar por parte del Frech - Mi Casa Ya en desarrollo del esquema de cobertura corresponderá a:

MontoFRECH = Interést

Donde,

Interést se calcula usando la ecuación correspondiente según la unidad en que se encuentre denominado el respectivo crédito (UVR o pesos).

MontoFRECH = Monto en pesos a reconocer y entregar por el Frech - Mi Casa Ya.

3.2. Cuando el período de liquidación de la cobertura no corresponda a meses completos.

Cuando el período de liquidación de la cobertura corresponda a períodos distintos a meses completos, en razón a que se presenta por ejemplo un cambio en la fecha de corte de facturación del crédito, o esta no se establezca al término del mes siguiente del desembolso del crédito, o la cesión de la obligación o la fecha de terminación de la vigencia de la cobertura no ocurra en la fecha de corte de facturación del crédito, la fórmula aplicable para los créditos denominados en UVR será la siguiente:

aaaa354
 

En caso contrario,

Coberturat = Interést

Donde,

MontoECrédito: Monto en pesos a reconocer y entregar por los establecimientos de crédito.

MontoFRECH: Monto en pesos a reconocer y entregar por el Frech - Mi Casa Ya.

Interést: Monto en pesos correspondiente al interés liquidado sobre el saldo de capital vigente no vencido al inicio del período que se está liquidando.

Coberturat: Monto en pesos correspondiente a la cobertura liquidada sobre el saldo de capital vigente no vencido al inicio del período que se está liquidando.

SUVRt-1: Saldo en UVR de capital vigente no vencido al inicio del período que se está liquidando.

iuvr: Tasa remuneratoria efectiva anual pactada.

((1+ iuvr)1/12-1): Tasa efectiva mensual equivalente a la tasa remuneratoria efectiva anual iuvr.

n: Duración del período de liquidación de la cobertura, y corresponderá al número de días calendario entre el día siguiente a la fecha de la anterior liquidación de la cobertura y la fecha en que corresponda realizar la nueva liquidación de esta. Para el caso del primer período de liquidación los días calendario se contarán a partir del día siguiente al desembolso. En el evento en que la fecha de terminación de la vigencia de la cobertura o de la cesión de la misma se presente en fecha distinta a la de corte de facturación del crédito, la fecha de liquidación de la cobertura corresponderá a la fecha de terminación de la cobertura o de la cesión de la misma.

Cobi: Porcentaje de cobertura aplicable al rango i de valor de la vivienda. Este porcentaje es 4%.

UVRt: Valor de la UVR en la fecha de liquidación de la cobertura.

De forma análoga, para los créditos denominados en pesos, las fórmulas a aplicar son las siguientes:

aaaa355
 

En caso contrario

Coberturat = Interést

Donde,

St-1: Saldo en pesos de capital vigente no vencido al inicio del período que se está liquidando.

ipesos :Tasa efectiva anual pactada.

((1+ ipesos)1/12-1): Tasa efectiva mensual equivalente.

3.3. Cuando en el período de liquidación se presenten modificaciones en el saldo del crédito: Cuando dentro del período de liquidación se presenten eventos que modifiquen el saldo del crédito, como la realización de prepagos parciales, el período de liquidación se dividirá en subperiodos de forma que el cálculo del Interést y de la Coberturat para dicho período de liquidación tengan en cuenta el saldo de capital vigente no vencido para cada etapa y la tasa efectiva ajustada al período de tiempo para el cual el correspondiente saldo de capital es aplicable.

En este sentido, para los créditos denominados en UVR, las fórmulas a aplicar son las siguientes:

aaaa356
 

En caso contrario,

Coberturat = Interést

Donde,

MontoECrédito: Monto en pesos a reconocer y entregar por los establecimientos de crédito.

MontoFRECH = Monto en pesos a reconocer y entregar por el Frech - Mi Casa Ya.

Interést,j: Monto en pesos correspondiente al interés liquidado sobre el saldo de capital vigente no vencido aplicable luego de hacer efectivo el abono extraordinario j. En particular, Interést,1 corresponde al interés liquidado entre la fecha anterior de liquidación de la cobertura y la fecha del primer abono extraordinario; e, Interést, j+1 corresponde al interés liquidado entre la fecha del último abono extraordinario y la fecha de liquidación de la cobertura.

Coberturat: Monto en pesos correspondiente a la cobertura liquidada sobre el saldo de capital vigente no vencido aplicable luego de hacer efectivo el abono extraordinario j. En particular, Coberturat,1 corresponde a la cobertura liquidada entre la fecha anterior de liquidación de la misma y la fecha del primer abono extraordinario; y, Coberturat,J+1 corresponde a la cobertura liquidada entre la fecha del último abono extraordinario y la fecha de liquidación de la cobertura.

SUVRt-1,j-1: Saldo en UVR de capital vigente no vencido aplicable luego de hacer efectivo el abono extraordinario j-1. SUVRt-1,0 corresponde al saldo en UVR de capital vigente no vencido al final de la fecha anterior de liquidación de la cobertura.

iuvr: Tasa efectiva anual pactada.

((1+ iuvr)1/12-1) Tasa efectiva mensual equivalente a la tasa remuneratoria efectiva anual pactada, iuvr.

j=1,…,J: Es el índice del pago o abono extraordinario recibido durante el período que está siendo liquidado.

nj: Duración del subperiodo j, y corresponderá al número de días calendario entre el día inmediatamente siguiente a la fecha del pago extraordinario j-1 y la fecha del pago extraordinario j. En este sentido, n1, es el número de días calendario entre el día siguiente a la fecha anterior de liquidación de la cobertura y la fecha del primer pago extraordinario; y nJ+1 es el número de días calendario entre el día siguiente a la fecha del último abono extraordinario y la fecha de liquidación de la cobertura. Por consiguiente, la sumatoria de los nj es equivalente a la duración del período de liquidación de la cobertura.

Cobi: Porcentaje de cobertura aplicable al rango i de valor de la vivienda. Este porcentaje será 4%.

UVRt,j: Valor de la UVR en la fecha del abono extraordinario j del período. En particular, UVRt-J+1 es el valor de la UVR en la fecha de liquidación de la cobertura.

De forma análoga, para los créditos denominados en pesos, las fórmulas a aplicar son las siguientes:

aaaa357
 

En caso contrario,

Coberturat = Interést

Donde,

St-1,j-1: Saldo de capital vigente no vencido aplicable luego de hacer efectivo el abono extraordinario j.St-1,0 corresponde al saldo de capital vigente no vencido al final de la fecha anterior de liquidación de la cobertura.

ipesos: Tasa efectiva anual pactada.

((1+ ipesos)1/12-1) Tasa efectiva mensual equivalente a la tasa efectiva anual pactada, ipesos.

En todo caso, la tasa efectiva anual pactada utilizada para el cálculo de las fórmulas de que tratan los subnumerales 3.1, 3.2 y 3.3, corresponderá a aquella que se encuentre vigente al inicio del período de liquidación de la cobertura. En consecuencia, si el establecimiento de crédito cobra al deudor una tasa de interés diferente a la pactada, la tasa de interés efectivamente cobrada será la utilizada para el cálculo del intercambio de flujos derivado de la cobertura. En ningún caso la cobertura resultante podrá ser superior a la tasa pactada del crédito o a la efectivamente cobrada al deudor según sea el caso.

En caso de pago parcial de los créditos, el establecimiento de crédito aplicará la suma correspondiente de acuerdo con la opción señalada por el titular del crédito, debiendo siempre calcular la cobertura sobre el saldo de capital no vencido de los créditos objeto de la cobertura.

4. Pago de la cobertura. El pago producto de la permuta financiera por parte del Frech - Mi Casa Ya a los establecimientos de crédito se realizará por el monto neto de las obligaciones generadas mes a mes, derivadas del intercambio de flujos.

5. Cobro y aplicación de intereses de mora. En caso de retraso o mora en el crédito, el establecimiento de crédito calculará y cobrará los intereses de mora correspondientes sobre el capital vencido, sin que ello afecte la continuidad en su aporte ni el cálculo de la cobertura, la cual se liquidará sobre la misma base que se utiliza para el cálculo de los intereses pactados en el crédito. No obstante lo anterior, en ningún caso, los intereses moratorios podrán ser cubiertos con cargo a los recursos de la cobertura, así como ningún otro costo derivado del otorgamiento o administración del crédito.

6. Vigencia de la cobertura. La cobertura solo será aplicable durante los primeros siete (7) años de vigencia contados a partir del desembolso del crédito, o hasta el momento en que se presente alguno de los eventos de terminación anticipada de la cobertura.

(Nota: Derogada por la Resolución 666 de 2017 artículo 15 del Fondo Nacional de Vivienda)

ART. 3º—Registro de créditos. Dentro de los cinco (5) primeros días hábiles de cada mes, los establecimientos de crédito presentarán al Banco de la República, como administrador del Frech, para su registro en el Frech - Mi Casa Ya, una relación de los créditos desembolsados, en el mes inmediatamente anterior, con derecho a la cobertura que hayan sido previamente registrados en la Central de Información Financiera (Cifin). Si transcurridos tres (3) meses, contados a partir del vencimiento de la fecha establecida en este artículo, el establecimiento de crédito no presenta la relación para su respectivo registro en el Frech - Mi Casa Ya, perderá el derecho a realizar el registro de los créditos y a presentar las cuentas de cobro de que trata el artículo siguiente de esta resolución. Lo anterior no afectará el beneficio de cobertura que pueda tener el deudor.

La relación de los créditos que se presenten para su registro en el Frech - Mi Casa Ya deberá ir suscrita por el representante legal del establecimiento de crédito.

En todo caso, la cobertura se registrará en el Frech - Mi Casa Ya, atendiendo el cumplimiento de los siguientes requisitos:

a) desembolso efectivo del crédito, y

b) fecha de recibo en el Banco de la República de la relación de los créditos con derecho a las coberturas presentada por el establecimiento de crédito, respetándose estrictamente el orden de llegada.

(Nota: Derogada por la Resolución 666 de 2017 artículo 15 del Fondo Nacional de Vivienda)

ART. 4º—Cuentas de cobro y pago de la permuta. Sin perjuicio de que las coberturas sean liquidadas en fechas distintas, los establecimientos de crédito presentarán dentro de los cinco (5) primeros días hábiles de cada mes al Banco de la República, como administrador del Frech, las cuentas de cobro correspondientes a los créditos registrados con cobertura en el Frech - Mi Casa Ya, por el monto neto del intercambio de flujos calculado para los créditos objeto de cobertura, liquidados durante el mes anterior.

La cuenta de cobro deberá ir suscrita por el representante legal del establecimiento de crédito.

El Banco de la República, por su parte, efectuará el pago correspondiente a las cuentas de cobro antes señaladas, dentro de los catorce (14) días hábiles siguientes al vencimiento del término previsto para la presentación de las cuentas de cobro.

En el evento en que el establecimiento de crédito presente las cuentas de cobro en un plazo distinto al establecido en el presente artículo, no se efectuará ningún reconocimiento adicional sobre los valores liquidados por concepto de la cobertura. En todo caso, el establecimiento de crédito perderá el derecho a presentar la cuenta de cobro correspondiente cuando transcurran tres (3) meses, contados a partir del vencimiento de la fecha establecida en este numeral. Lo anterior no afectará el beneficio reconocido al deudor.

(Nota: Derogada por la Resolución 666 de 2017 artículo 15 del Fondo Nacional de Vivienda)

ART. 5º—Terminación anticipada. La cobertura será aplicable durante los primeros siete (7) años de vigencia contados a partir de la fecha de desembolso del crédito, sin embargo, terminará en forma anticipada en los siguientes eventos:

a) Pago anticipado del crédito: El pago anticipado del crédito, antes del vencimiento del plazo establecido como vigencia de la cobertura, dará lugar a su terminación automática desde la fecha en que se realice el pago.

b) Mora de los deudores: La mora en el pago de tres cuotas consecutivas, correspondientes a las cuotas del crédito objeto de la cobertura, ocasionará la terminación automática de la misma, a partir del día hábil siguiente al vencimiento de la tercera cuota incumplida sin necesidad de aviso o requerimiento alguno. En este caso, el titular del crédito perderá el derecho a la cobertura respecto del saldo del crédito correspondiente, y de ninguna manera, podrá exigir su restitución, o acceder a una nueva, mediante la vinculación con otro crédito.

c) Petición de los deudores: Los deudores titulares de créditos objeto de cobertura podrán darla por terminada en cualquier tiempo durante su vigencia, previa notificación escrita al establecimiento de crédito respectivo. La terminación de la cobertura se hará efectiva a partir del día en el que el establecimiento de crédito reciba la notificación escrita, aunque se informe al Banco de la República en el siguiente período de corte. En este caso el titular del crédito perderá el derecho a la cobertura respecto del saldo del crédito, y de ninguna manera, podrá exigir su restitución, o acceder a una nueva, mediante la vinculación con otro crédito.

d) Por cesión del crédito por parte del deudor: La cesión del crédito objeto de cobertura, generará la terminación automática de la misma, sin penalidad alguna, a partir de la fecha en que se produzca dicha cesión.

e) Por reestructuración del crédito: La reestructuración del crédito que al momento de la reestructuración implique el incremento de los montos o saldos de las obligaciones o ampliación del plazo de los créditos, dará lugar a la terminación de la cobertura a partir de la fecha en que se efectúe la reestructuración.

f) Por aceleración del plazo: La cobertura finalizará por la aplicación de las causales definidas en el pagaré para la aceleración del plazo, a partir de la fecha en que el establecimiento de crédito establezca dicha aceleración de plazo.

PAR. 1º—Cuando por cualquier medio Fonvivienda detecte inconsistencias en los datos suministrados por parte de los deudores en la solicitud de la cobertura y/o en los documentos que la acompañan, o en las condiciones para su acceso, con posterioridad a su otorgamiento, corresponde a Fonvivienda mediante acto administrativo ordenar la restitución de las sumas de dinero que fueron reconocidas por concepto de la cobertura al deudor sin tener derecho a ello.

Una vez ejecutoriado el mencionado acto administrativo, Fonvivienda deberá comunicar al correspondiente establecimiento de crédito sobre la decisión adoptada, para que registre la terminación anticipada de la cobertura. Igualmente, Fonvivienda deberá trasladar al funcionario que corresponda del Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio, el respectivo acto administrativo para que inicie el proceso de cobro coactivo.

Fonvivienda definirá en su oportunidad la metodología de cálculo para determinar el valor de las sumas a restituir por parte de los deudores a Fonvivienda y de este a la Dirección General de Crédito Público y Tesoro Nacional.

PAR. 2º—La ocurrencia de cualquiera de los eventos señalados en los literales a) al f) del presente artículo, obliga al establecimiento de crédito a certificar ante el Banco de la República, la fecha exacta en la que se produjo la terminación anticipada de la cobertura.

(Nota: Derogada por la Resolución 666 de 2017 artículo 15 del Fondo Nacional de Vivienda)

ART. 6º—Venta, cesión y titularización de cartera objeto de cobertura. Para los efectos de lo dispuesto en el parágrafo del artículo 2.1.1.4.2.5 del Decreto 1077 de 2015, la totalidad de los derechos y obligaciones a cargo de los establecimientos de crédito derivados de los contratos marco de permuta financiera de tasa de interés, se entenderán radicados en los establecimientos de crédito que adquieran los créditos, a partir de la fecha en que se perfeccione su cesión, venta o enajenación a cualquier título.

En caso de que tales créditos se vinculen a procesos de titularización, los derechos y obligaciones a que se hace referencia en este artículo, serán ejercidos por el cesionario, entendido como sociedades titularizadoras, sociedades fiduciarias o por las entidades legalmente facultadas para titularizar cartera, directamente o por conducto del administrador de los créditos hipotecarios designado por tales entidades para el proceso de titularización correspondiente.

Para efectos del registro de las cesiones de créditos con cobertura registrados en el Frech - Mi Casa Ya, el establecimiento de crédito cedente de la obligación como el cesionario de la misma, o el que ejerza sus derechos, deberán informar de esta situación al Banco de la República, como administrador del Frech. El Banco de la República podrá definir las condiciones adicionales en virtud de las cuales el cesionario deba cumplir con las obligaciones propias del establecimiento de crédito originador de la cartera.

(Nota: Derogada por la Resolución 666 de 2017 artículo 15 del Fondo Nacional de Vivienda)

ART. 7º—Restituciones. Las sumas provenientes de las restituciones previstas en el artículo 2.1.1.4.2.8 del Decreto 1077 de 2015, que deban realizar los establecimientos de crédito al Frech - Mi Casa Ya con ocasión de los eventos que allí se mencionan, serán trasladadas por los establecimientos de crédito a Fonvivienda y de este a la Dirección General de Crédito Público y Tesoro Nacional del Ministerio de Hacienda y Crédito Público.

Para realizar las restituciones se deberá tener en cuenta:

1. Cálculo de las restituciones: Fonvivienda definirá en su oportunidad la metodología de cálculo para determinar el valor de las sumas a restituir por parte de los establecimientos de crédito a Fonvivienda y de este a la Dirección General de Crédito Público y Tesoro Nacional del Ministerio de Hacienda y Crédito Público.

2. Procedimiento: El establecimiento de crédito remitirá una comunicación al Banco de la República, certificada por el representante legal de la entidad, informando:

a) el monto total de los recursos objeto de restitución y el monto de los recursos entregados por el Frech - Mi Casa Ya al establecimiento de crédito por la liquidación de la cobertura, adjuntando el soporte del cálculo realizado para determinar el monto total de los recursos objeto de restitución, y

b) la identificación completa del deudor beneficiario de la cobertura (tipo de identificación, número de identificación y nombre completo y el número del crédito), y el evento que dio origen a la restitución de los recursos, con una breve explicación del mismo.

El Banco de la República revisará la información remitida frente a la registrada en el Frech - Mi Casa Ya y si la encuentra satisfactoria dará su conformidad al establecimiento de crédito, con copia a Fonvivienda, para que el establecimiento de crédito realice la restitución de los recursos directamente a Fonvivienda y de este a la Dirección General de Crédito Público y Tesoro Nacional del Ministerio de Hacienda y Crédito en la forma que Fonvivienda le señale. Si la validación no es satisfactoria, el Banco de la República se abstendrá de dar la conformidad e informará por escrito de este hecho al establecimiento de crédito, con copia a Fonvivienda, indicando las inconsistencias encontradas. En este evento el establecimiento de crédito deberá remitir una nueva comunicación certificada al Banco de la República con las correcciones a que haya lugar.

(Nota: Derogada por la Resolución 666 de 2017 artículo 15 del Fondo Nacional de Vivienda)

CAPÍTULO II

Definición de las coberturas disponibles

ART. 8º—(Modificado).* Definición de coberturas. El número de coberturas disponibles para los créditos otorgados por los establecimientos de crédito para la compra de las viviendas que se ejecuten en el marco del programa de promoción de acceso a la vivienda de interés social - “Mi Casa Ya” de que trata la Sección 2.1.1.4.1 del Decreto 1077 de 2015 será de hasta 130.000 coberturas para los créditos que al cumplir con las condiciones exigidas se desembolsen en las fechas previstas en el numeral 2º del artículo 2.1.1.4.2.4 del Decreto 1077 de 2015. Las coberturas antes mencionadas se distribuirán según el año de desembolso del crédito, hasta el número de coberturas establecidas para cada año, así:

Año de desembolso del créditoNº de coberturas VISAsignación por vigenciaVigencias futurasTotal recursos
(Cifras en millones $)(Cifras en millones $)(Cifras en millones $)
201510.0007.055103.033110.088
201630.00065.128321.463386.591
201741.50082.052488.230570.282
201848.500118.085582.857700.942
TOTAL130.000272.3201.495.5831.767.903

Fuente: Despacho Viceministro de Vivienda.

En todo caso, el Fondo Nacional de Vivienda (Fonvivienda) podrá optar por modificar el número de coberturas.

El Banco de la República durante los seis (6) primeros días hábiles de cada mes, informará a los establecimientos de crédito y al Fondo Nacional de Vivienda (Fonvivienda) el número de coberturas registradas en el Frech - Mi Casa Ya y las disponibles para cada año.

Anualmente, durante los años 2015, 2016, 2017 y 2018, previo cumplimiento de los respectivos trámites presupuestales y en concordancia con el marco fiscal de mediano plazo y el marco de gasto de mediano plazo, Fonvivienda solicitará autorización para comprometer vigencias futuras con el objeto de financiar el otorgamiento de coberturas en la respectiva anualidad.

Los recursos aportados por el Gobierno Nacional a efectos de realizar la cobertura de tasa en los términos establecidos en la Sección 2.1.1.4.2 del Decreto 1077 de 2015 y la presente resolución, se comprometerán presupuestalmente con la expedición de los actos administrativos de asignación de recursos del Frech en los que se indicará el monto de la cobertura a otorgar en cada vigencia para las viviendas que se adquieran en el marco del programa de promoción de acceso a la vivienda de interés social - “Mi Casa Ya” de que trata la Sección 2.1.1.4.1 del mencionado decreto, expedidos con fundamento en la autorización para comprometer vigencias futuras antes mencionada, y se ejecutarán con su giro a dicho fondo.

(Nota: Modificado por la Resolución 2177 de 2015 artículo 1° del Fondo Nacional de Vivienda)

*(Nota: Modificado por la Resolución 2986 de 2015 artículo 1° del Fondo Nacional de Vivienda)

(Nota: Derogada por la Resolución 666 de 2017 artículo 15 del Fondo Nacional de Vivienda)

CAPÍTULO III

Solicitud y verificación de las condiciones para el acceso a la cobertura

ART. 9º—Deber de información. En desarrollo del principio de democratización del crédito, los establecimientos de crédito que aprueben solicitudes de crédito para compra de viviendas de interés social nuevas urbanas a que se refiere la Sección 2.1.1.4.2 del Decreto 1077 de 2015 y la presente resolución, deberán informar a los potenciales beneficiarios de dichas solicitudes, las condiciones de acceso, vigencia y terminación anticipada de la cobertura de tasa de interés a que se refiere la Sección 2.1.1.4.2 del mencionado decreto en concordancia con lo establecido en la presente resolución, así como las instrucciones que imparta la Superintendencia Financiera de Colombia.

En igualdad de condiciones, y en caso de que el potencial deudor se encuentre interesado en recibir dicha cobertura, deberá informar por escrito mediante manifestación expresa al establecimiento de crédito que conoce y acepta las obligaciones y condiciones que implica la cobertura, así como las consecuencias del incumplimiento en el pago del crédito y en general, de todas las formas de pérdida y terminación de la cobertura.

(Nota: Derogada por la Resolución 666 de 2017 artículo 15 del Fondo Nacional de Vivienda)

ART. 10.—Solicitud de acceso a la cobertura de tasa para financiación de viviendas de interés social nuevas urbanas del programa de promoción de acceso a la vivienda de interés social “Mi Casa Ya”. Los potenciales deudores de crédito pertenecientes a hogares beneficiarios del programa “Mi Casa Ya” interesados en obtener el beneficio de cobertura de tasa de que trata la Sección 2.1.1.4.2 del Decreto 1077 de 2015 deberán presentar la correspondiente solicitud de acceso, ante el establecimiento de crédito.

El formato de solicitud deberá ser suscrito conjuntamente por todos los potenciales deudores del crédito y la información se entenderá suministrada para todos los efectos bajo la gravedad de juramento.

Dicha solicitud deberá contener como mínimo lo siguiente:

1. La información que permita establecer la identificación personal de los deudores.

2. Declaración expresa de los deudores de crédito, en la que manifiesten que cumplen las condiciones para ser beneficiarios de la cobertura de que trata la Sección 2.1.1.4.2 del Decreto 1077 de 2015.

3. La aceptación por parte de los deudores, para que Fonvivienda revise en cualquier momento la consistencia y/o veracidad de la información suministrada por él o los solicitantes.

4. El compromiso de restituir los recursos desembolsados si Fonvivienda llegare a detectar inconsistencias en los datos suministrados en la solicitud de acceso a la cobertura y/o en los documentos que la acompañan o en las condiciones para el acceso a la cobertura.

5. La manifestación expresa que conoce y acepta los términos y condiciones para el acceso, vigencia y terminación anticipada de la cobertura, la cual se entenderá realizada con la firma del formato dispuesto por Fonvivienda para la inscripción de postulantes al programa de promoción de acceso a la vivienda de interés social - Mi Casa Ya.

La solicitud de acceso a la cobertura de tasa deberá presentarse por escrito con anterioridad al desembolso de crédito, so pena de no ser sujetos de la misma.

(Nota: Derogada por la Resolución 666 de 2017 artículo 15 del Fondo Nacional de Vivienda)

ART. 11.—Verificación de las condiciones para el acceso a la cobertura. El cumplimiento de las condiciones para el acceso a la cobertura previstas en los numerales 1º y 2º del artículo 2.1.1.4.2.3 del Decreto 1077 de 2015, deben verificarse por el establecimiento de crédito con la información suministrada por Fonvivienda, en el aplicativo que administre la Central de Información Financiera (Cifin).

La verificación de lo dispuesto en los ordinales i) y ii) del artículo 2.1.1.4.2.11 del Decreto 1077 de 2015, se realizará por parte de los establecimientos de crédito, mediante consulta en aplicativo mencionado.

El establecimiento de crédito debe verificar que los plazos para el desembolso de los créditos definidos se encuentren comprendidos dentro de las fechas de desembolso establecidas en el numeral 2º del artículo 2.1.1.4.2.4 del Decreto 1077 de 2015.

En los términos a que se refiere el artículo 2.1.1.4.2.11 del Decreto 1077 de 2015, corresponderá a los establecimientos de crédito informar al Banco de la República los créditos desembolsados con derecho a la cobertura para efectos del registro y pago de la cobertura y comunicar lo pertinente al deudor o deudores del crédito.

(Nota: Derogada por la Resolución 666 de 2017 artículo 15 del Fondo Nacional de Vivienda)

CAPÍTULO IV

Disposiciones complementarias

ART. 12.—Prohibición de costos y recargos. La solicitud, acceso, ejecución, terminación y liquidación de la cobertura no generarán costos ni recargos para los deudores, salvo los propios de la administración de la cartera hipotecaria.

(Nota: Derogada por la Resolución 666 de 2017 artículo 15 del Fondo Nacional de Vivienda)

ART. 13.—Facturación para el deudor. En las facturas o extractos remitidos a los deudores para efectos del pago de la respectiva cuota, los establecimientos de crédito informarán de forma desagregada el valor de la cuota con la tasa pactada, el valor de la cobertura y el valor real a pagar, con la advertencia de que en caso de mora en los términos establecidos en el numeral 2º del artículo 2.1.1.4.2.5 del Decreto 1077 de 2015, se terminará de forma anticipada el beneficio.

(Nota: Derogada por la Resolución 666 de 2017 artículo 15 del Fondo Nacional de Vivienda)

ART. 14.—Proyección de los créditos objeto de la cobertura. Los establecimientos de crédito efectuarán una proyección anual de los valores que deben ser pagados mensualmente por los deudores con los saldos de los créditos objeto de la cobertura, incluyendo el efecto de la cobertura.

(Nota: Derogada por la Resolución 666 de 2017 artículo 15 del Fondo Nacional de Vivienda)

ART. 15.—Vigencia. La presente resolución rige a partir de la fecha de su publicación.

Publíquese, comuníquese y cúmplase.

Dada en Bogotá, D.C., 24 de agosto de 2015.

(Nota: Derogada por la Resolución 666 de 2017 artículo 15 del Fondo Nacional de Vivienda)